Займ денег под залог недвижимости или другого имущества

Залог квартиры или иного имущества – это основной вид обеспечить выданные займы и кредиты. Он предназначен для максимальной гарантии того, что должник исполнит свои обязательства. Кредит или займ под залог выдается под обеспечение активами заемщика или лица, пожелавшего стать залогодателем. Есть несколько видов имущества, которое может служить закладом: драгоценности, техника, автомобили, квартиры, доли в недвижимости и т.д.

Залог
Кредит под залог

В случае нарушения должником взятых на себя обязательств, на залог обращается взыскание. В результате заклад может полностью перейти в собственность кредитора. Либо быть реализован с целью погашения долга. В таком случае разница между остатком по займу и суммой продажи имущества передается бывшему залогодателю. Отношения между заемщиком и кредитором регулирует российское законодательство на основании статей 334-338 ГК РФ.

Значение обеспечения для получения займа

Ссуда под обеспечение одинаково полезна и нужна как заимодателю, так и заемщику. Поэтому такие финансовые продукты есть во многих кредитных организациях.

Займ под залог недвижимости или иного имущества в банке или МФО

Выдавать денежные кредиты – это рисковый бизнес. Заимодатели не имеют никаких гарантий, что должник исполнит свои обязательства в назначенный день. Поэтому они пытаются снизить риски:

  • В банке взять быстрый кредит в день обращения сложно, обычно приходится ждать, пока проверяют клиента и его документы;
  • В микрофинансовой компании удаться получить денежный займ на небольшую сумму. На оформление уходит не более, чем один день, но риски диверсифицируют за счет высоких ставок;
  • Частные заимодатели дают деньги в долг под повышенный процент и небольшими суммами.

Но даже проверки будущего заимополучателя снижают риски кредитора лишь на малые доли. По большому счету, деньги взаймы выдаются на доверии. Так как ни в банке, ни в МФО, ни у частника не остается ничего ценного после подписания договора и передачи денег.

Решением проблемы защиты кредитора стало обеспечение обязательств. Выдавая кредит или займ под залог недвижимости или иного ликвидного имущества, заимодатель получает гарантии возврата средств. Вернуть свои деньги он сможет из стоимости вещей, доли в квартире, машины, ценных бумаг и прочего заклада. Это произойдет, даже если клиент станет банкротом и у него окажется не один, а несколько кредиторов. Поскольку залогодержатель имеет приоритетное право на взыскание с обремененного имущества.

Человеку проще получить срочный займ под залог

Не только в банке или у иного заимодателя заинтересованы ссудить деньги под обеспечение. Заемщики тоже стремятся получить кредит под заклад имущества.

Залог
Залоговый кредит

В зависимости от потребностей в деньгах это может быть крупный займ под залог недвижимости в банке. Необязательно квартиры или ее доли, это может быть:

  • Земельный участок;
  • Загородный или строящийся дом;
  • Гараж.

В банке неохотно соглашаются на займ под залог комнаты. Но для этого есть МФО или частные кредиторы, у которых можно получить микрозаймы под залог доли в недвижимости, ценностей (золота, антиквариата). Последний вариант наиболее быстрый способ привлечь заемные средства, так как оформление происходит в день обращения.

Обеспеченные кредиты выгодны заемщику, поскольку повышают лояльность кредитора, а значит:

  • Можно взять в долг большую сумму;
  • Кредит выдается под пониженные проценты;
  • При необходимости оформление можно провести в день обращения;
  • Пакет документов может исключать справки о зарплате;
  • Требования к клиенту лояльные, необязательно условие трудоустройства и размера дохода.

Виды займа с залоговым обременением

Заложить кредитору можно любое ликвидное имущество от золотого кольца до квартиры или доли в ней.

Займ
Займ под залог машины

Важным аспектом кредитования является стоимость займа, которая напрямую зависит от вида заклада и организации, которая его выдает:

  • В ломбард чаще всего закладывают драгоценности и технику. Ставки здесь от 0,3% в день до 1%, сроки до месяца. Плюс – это получение денег в день обращения;
  • Частные кредиторы принимают в заклад различные виды имущества: золото, серебро, раритетные изделия, машины, доли в квартире и прочее. Условия займа решаются по взаимной договоренности;
  • Микрофинансовые компании специализируются на залоговых кредитах под транспортное средство, квартиру, ценные бумаги. Иногда здесь можно найти предложения получить деньги в долг под долю в недвижимости. Оформление быстрое зачастую в день обращения. Ставки выше банковских, от 0,2% до 0,8% в день. Сумма займа не может превышать 1 миллиона рублей;
  • Банки специализируются на выдаче кредитов, при условии оформления в залог недвижимости (квартиры или ее доли, дома, земельного участка и т.д.), авто, ценных бумаг, депозита. Здесь можно взять самый крупный кредит, порой на 10-ки миллионов рублей по минимальным ставкам.

Как оформить залог и получить займ

Просто взять ссуду под заклад золота или мебели. Для этого достаточно прийти в ломбард с паспортом. Сложнее и интереснее получить кредит под залог квартиры или доли. Здесь и суммы выше, и ставки выгоднее. Лучше всего такой займ оформлять в банке (это называется потребительский кредит под залог недвижимости) или в МФО.

Займ под залог
Заявка на займ под залог

Можно обратиться и к частникам, но у них велики риски обмана. Так что можно лишиться своей квартиры или же придется уплатить очень большие проценты.

Оформление залогового кредита проходит в несколько этапов:

  1. Выяснение подходит ли имущество для заклада. Что касается ценностей или вещей, то тут проще. Комиссия проводится непосредственно перед сделкой. Желающему заложить квартиру придется разобраться с требованиями кредитора, провести оценку недвижимого имущества.
  2. Банки охотно берут в залог квартиры, но что касается доли, то тут гораздо сложнее. Собственнику придется получить письменное согласие на обременение всех сособственников жилья. Но даже в этом случае банк может не согласиться, ведь доли в квартире менее ликвидны их сложнее продать. На выручку приходят частные кредиторы и небанковские кредитные организации.
  3. Заключить с заимодателем договора заклада и кредитования. Если займ выдается под залог недвижимости, то закладная обязательно заверяется нотариусом и регистрируется в государственных органах.
  4. Застраховать недвижимость в пользу кредитора.
  5. Получить деньги.

Получить кредит под залог квартиры от Совкомбанка можно здесь.

Залоговые займы имеют неоспоримое преимущество – это их стоимость. Ради экономии своих денег и меньших процентов люди готовы рисковать. Владелец ликвидного имущества оформляет кредит и закладывает вещи, ценности недвижимость. И это правильно, но при условии, что гарантии возврата одолженных денег максимальны. Иначе, как показывает судебная практика в РФ, залогодержатели успешно отсуживают имущество у должников, которые не погасили кредит. В остальном, займ или кредит под залог – это самая выгодная ссуда из существующих.

18.10.2016 687 0
Читайте также
Добавить комментарий