Необходимость взять кредит либо отложить деньги достаточно прочно вошла в жизнь многих жителей России. Кому-то банально не хватает денег на серьезную покупку, кто-то же переживает о том, что его расходы явно превышают доходы. Причин, по которым люди берут кредиты и грузнут в долгах, существует масса, однако очень часто с этим связана такая тема, как взыскание долгов.
Далеко не все люди придерживаются установленных банком либо организацией, где они занимали деньги, правил. В частности, нарушается один из основных пунктов – своевременная оплата в четко оговоренный срок в договоре. В этом случае у человека возникает юридический долг, который рано либо поздно, так или иначе, ему придется отдать.
Конечно, есть законные и не совсем законные основания получить организации, которая занимала необходимые человеку деньги обратно, поэтому данная тема является весьма актуальной. В каком случае взыскание долга будет идти по закону? Каким образом организации могут возвращать свои деньги? Как проводится вся процедура взыскания? Ознакомимся с ответами на эти вопросы ниже.
Взыскание долгов с физических лиц по закону
Если рассматривать юридический долг, слушать консультации юриста, то можно сделать вывод, что официальная процедура взыскания долга предполагает доказательство того, что денежный займ был получен человеком. Самым простым доказательством является или договор, или расписка. Договор чаще всего составляется с кредитором – банком или микрофинансовой организацией. Расписка в большинстве своем составляется между знакомыми людьми. Например, вы берете деньги у знакомого, родственника, друга, возможно, обращаетесь за помощью к частному лицу.
Однако если проводится взыскание долга по расписке, то процедура будет иметь свои определенные нюансы. Только нотариально заверенный договор поможет получить свои деньги тому, кто согласился помочь заемщику. На бумаге должны оговариваться как сумма займа, так и дополнительные проценты, сроки, в которые будет погашаться эта задолженность.
Если человеком, занимавшим средства, нарушаются какие-то пункты договора, есть полное право обратиться в суд, надеяться на помощь государства. Однако, как же быть, если нет договора либо расписки? В этом случае будут определенные сложности, поскольку нет ни одного доказательства того, что деньги по факту занимались. Как правило, служба взыскания долгов потребует хотя бы один из документов, подтверждающих взятие средств.
Это может быть накладная, акт о выполнении работ либо услуг, расписка о том, что деньги были получены заемщиком либо квитанция банковского счета, в которой указывается сумма платежа. При наличии хотя бы одного документа, вероятность вернуть отданные средства заметно увеличивается. В этом случае чаще всего неустойка либо штраф за просрочку взыматься не будут, поскольку сложно установить срок, когда человек должен был вернуть деньги.
Сейчас многие банки благодаря нововведениям с 2017 года могут четко работать по имеющемуся механизму, на основе которого выполняется возврат долгов до суда. Фактически действует четкий приказ о взыскании долга, на основании которого есть все полномочия осуществлять законные действия для того, чтобы вернуть заемные средства.
Способы возврата долгов
Самыми известными являются досудебные и судебные способы возврата. Если говорить о досудебном, то здесь идет решение проблемы мирным путем. Обычно хватает предупреждения заемщика о том, что будет обращение в суд. Возможно, у человека просто не было денег расплатиться вовремя, а после предупреждения он найдет необходимую сумму.
Если вы можете ждать, то можно использовать такой вариант. Но организации к подобного рода помощи не прибегают, в большинстве своем они чаще всего или обращаются в суд, или получают исполнительный лист в досудебном порядке.
Если имеется подтверждение претензии от организации к заемщику, то суд выдает исполнительный лист. Это открывает определенные возможности перед организацией. Здесь порядок взыскания долга следующий – организация требует свои деньги самостоятельно в случае, если сумма не больше, чем 25000 рублей. Далее возможно обращение к судебным приставам либо же исполнительный лист передается на место работы заемщика. В этом случае его долг просто будет удерживаться из зарплаты.
Возможен и другой вариант, куда относится изыскания долга с ИП – это разбирательство в суде. Здесь выполняются следующие работы:
- Заявление подается в суд.
- Суд принимает решение, которое набирает свою силу через 10 дней.
- С момента вступления в силу решения есть 30 дней на то, чтобы должник добровольно исправил ситуацию.
- Если долг не был возвращен, то выполняется обращение за исполнительным листом.
- Возбуждается исполнительное производство при помощи судебного пристава.
Фактически уже 2 года действует облегченная процедура взимания долга, если его сумма не доходит до 100000 рублей. В этом случае можно решить проблему, если есть исполнительная подпись нотариуса. Эту подпись любой банк может получить в случае, если заемщик на 2 месяца просрочил выплату.
Процедура взыскания долга и очередность всех действий также строго прописана законом, именно поэтому многие по возможности стараются быстрее отдать занятые деньги.
Налоговая и дебиторская задолженность
Данный вопрос весьма актуален для тех, кто игнорирует налоговые отчисления, хотя они выступают обязательством каждого человека, проживающего в России. Если нет доказательства об освобождении от уплаты этих налогов, то возможно что налоговый инспектор подаст обращение в суд. Отметим, что погасить имеющуюся задолженность можно и за счет того, какая собственность имеется у гражданина, не проводившего выплаты.
Взыскание долга с индивидуальных предпринимателей – это отдельная статья, с которой придется разбираться. Сразу отметим, что дебиторская задолженность – это долг покупателя либо прочего дебитора, который надо выплатить организации. Сделаем оговорку, что фирма, которая ждет платеж, может либо отсрочить сроки его выплаты, либо предоставить кредит покупателю.
В этом случае две стороны заключают договор, где оговаривают абсолютно все нюансы его выполнения. Если же данный договор был нарушен, то организация-заемщик имеет полное право обратиться в суд. Здесь уже идет речь о заявлении о взыскании дебиторской задолженности.
Фирма, ожидающая поступление средств, сможет подготовить все документы и доказательства того, что договор подписан был, однако средства по возврату долга получены так и не были.
Услуги коллекторов
Иногда должнику намного проще отдать занятую сумму, чем наживать себе проблемы. Именно так бывает, если кредитор согласен на переуступку прав фирмам, которые смогут взыскать с вас долг.
Деньги, которые представители таких организаций получают за свою работу, достаточно большие, поэтому в том, чтобы вы вернули долг, они весьма заинтересованы.
В большинстве своем работа выполняется без предоплаты, но в большинстве случаев действия коллекторов выходят за рамки дозволенных методов. Чаще всего коллекторами выступают фирмы, сотрудники которых просто физически могут выбить долг с человека.
С 2016 года действует упрощенный порядок взыскания, в итоге которого есть возможность игнорировать услуги таких компаний.
Какие документы необходимы?
Если выполняется взыскания долга с ИП, то есть целый ряд документов, которые необходимо предоставить для доказательства существующего долга. Вопрос рассматривается относительно случая, если деньги занимало частное лицо.
Помните о правиле составления расписки, ведь в ней указываются:
- Данные о займе. Документ заполняется человеком, который занимает деньги, причем он не набирается на компьютере, а пишется им от руки.
- Четко оговаривается дата, месяц, год возврата средств.
- Прописью и цифрами указывается сумма, которая одалживается и сумма, которая подлежит возврату.
- Фиксируются данные паспортов обеих сторон.
- Расписку подписывают оба участника договора.
Если речь касается внесудебного разбирательства, то после проведения разговора с должником можно составить претензию. Там указывается срок и сумма средств, которые ожидаются на возврат. Копия требования остаются и у человека, давшего деньги на займ, хранится до обращения в суд. Оригинал должен быть отдан должнику.
Фактически чем больше доказательств того, что у вас занимались деньги, тем выше вероятность их возврата. Это могут быть как расписки, так и свидетели, аудио и видеозаписи и так далее.
Если вопрос взыскания долга был кому-то доверен, то необходимо нотариально это подтвердить. Помните, что доверенность у нотариуса обязательно составляется с указанием дат, фамилий имен, всех полномочий фирмы, которая будет взимать долг с должника.
Как проводится взыскание?
После того когда документы собраны, все бумаги были поданы в суд, уточняется, приказное либо исполнительное производство используется. После того, когда суд признал вашу правоту, можно получить исполнительный лист и далее обратиться к судебному приставу, который будет вести ваше дело.
Случается, что должник просто не может физически отдать деньги, поскольку у него их нет. В этом случае есть возможность наложить арест на имущество, имеющееся у заемщика. Тогда собственность уходит с молотка, а деньги с продажи отдаются человеку, который обращался в суд.
Дела о взыскании долга обычно длительное количество времени не рассматривается, тем более, если есть все необходимые документы, подтверждающие нарушение соглашения.
Возврат долгов с ИП
Ведение предпринимательства – это всегда определенного рода риск, поскольку человек сам оплачивает страховые взносы, отчисления в соответствующие фонды, вкладывает средства, не зная точно, окупится ли его дело.
Если у предпринимателя есть долг, то он будет отвечать имеющимся у него имуществом, что, к сожалению, очень часто приводит к разорению. Если задолженность есть, то как инспекторы налоговой, как и кредиторы, поступают стандартно. Сначала предупреждают о том, что ожидаемая выплата не была получена, после этого направляется претензия должнику. Если результата после этих действий нет, то выполняется обращение в суд.
Судебные органы могут просто признать банкротом имеющегося предпринимателя, в итоге чего его долги будут аннулированы. Здесь лучше всего поторопиться с исковым заявлением, ведь обычно долг с предпринимателя взымается как с обычного физического лица, соответственно налагается арест на его имущество.
Деньги, которые будут получены от продажи этого имущества, пойдут на погашение долга. Только после этого в случае необходимости проводится выплата заработной платы работникам и погашение прочих обязательств.
Как видите, взыскание долга с ИП очень сходно с тем, как происходит возврат средств с обычного физического лица.
Для того, чтобы избежать таких неприятностей, всегда перед тем, как брать деньги взаймы либо самостоятельно давать их кому-то, убедитесь в том, что сумма будет возвращена. Заранее необходимо перестраховаться, чтобы не попасть в неприятную ситуацию – как человеку, который дает деньги в займ, так и человеку, который эти деньги получает.
