Вклады под высокий процент: понятия и классификация

Вероятно, у каждого человека хотя бы раз в жизни была ситуация, при которой он становился обладателем свободной суммы денег. Это могут быть личные накопления, наследство, а при везении – выигрыш в лотерее. В любом случае, возникает главный вопрос: как распоряжаться такими деньгами?

Большинство граждан, не задумываясь, инвестируют свой капитал в покупку недвижимости, дорогого автомобиля или целого бизнеса. Но по сути, это попросту трата денег. Они появились внезапно и исчезли в никуда.

Другое дело, сохранение и приумножение денежных средств. Да-да, вы не ослышались. Став обладателем свободной суммы денег, вы можете ее увеличить, причем в разы! Для этого существуют вклады под высокий процент.

С их помощью, вы сможете сохранить ваш капитал, гарантом которого является государство. Кроме того, получать ежемесячные процентные выплаты от суммы изначально вложенных средств. Но обо всем по порядку.

Вклад в банк: понятие и классификация

Вклад в банк – это определенная сумма денежных средств, которая вносится физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение для хранения, роста и увеличения дохода. Сумма кладется под определенный процент и на фиксируемый временной промежуток.

К категории вкладчиков относятся:

• Российские граждане;
• Граждане иностранных государств;
• Лица без гражданства.

Осуществить вклад можно в любом банке и под высокий процент. Это могут быть сразу несколько финансовых учреждений, на подходящих вам условиях.

Вклады подразделяют на две основные группы:

• Срочные (открываются на определенный временной промежуток);
• До востребования (деньги можно снять в любой момент, т.к. отсутствует фиксированный срок хранения).

Главное их отличие в том, что срочные счета имеют высокий процент по вкладам, а значит, сумма вашего ежемесячного дохода будет больше. Так, деньги могут размещаться на месяц, год и более (до 5 лет). Главное правило во всех банках – чем дольше средства будут храниться, тем больший процент с этой суммы будет начислен.

При необходимости, вы можете забрать деньги раньше установленного срока. Однако изначальная процентная ставка вклада будет потеряна.

Срочные счета, в свою очередь подразделяются на несколько видов:

• Сберегательные;
• Накопительные;
• Универсальные.

Сберегательные вклады позволяют надолго сохранить ваши средства. При этом временной период выбирается вкладчиком самостоятельно.

Накопительные вклады являются своеобразной «копилкой», в которую вы откладываете сбережения для дальнейших целей.

Особенностью универсальных вкладом является возможность совершать по ним оплату необходимых товаров и услуг (ежемесячные расходы на интернет, сотовую связь и т. д.)

Дополнительные виды счетов

Помимо вышеперечисленных счетов, есть множество других вкладов под высокий процент, которые предлагают банки. К ним относятся:

1. Металлический счет. Вкладчик передает банку не деньги, а драгоценности. Процент вклада будет зависеть от их ценности и рыночной стоимости. Такой вариант вложения прибылен исключительно при открытии вклада на длительный срок.
2. Валютный вклад. Денежные средства размещаются в финансовых учреждениях, но в различных валютах (евро, доллары, юани, швейцарские франки и другие). Процент на такие сбережения начисляется аналогичным образом, но ставка меньше, чем на рублевых счетах.
3. Мультивалютный счет. Открыв такой вклад, вы можете беспрепятственно переводить деньги из одной валюты в другую. Количество повторных операций не ограничено. Проценты начисляются для каждой валюты отдельно и вне зависимости от перевода – сохраняются. Минимальная сумма для открытия вклада 3000 рублей, 100 евро или долларов.
4. Специализированные вклады. Еще их называют зарплатными вкладами. Обычно открываются для различных целей: получения образования, улучшения жилищных условий и т. д.

На сегодняшний день, среди таких финансовых учреждений присутствует жесткая конкурентная борьба за клиентов. Потому вы без труда найдете высокие проценты по вкладам в любых банках.

Надежный банк: советы при выборе

Определившись с выбором подходящего вклада, вам следует обратиться в банк, чтобы вам его оформили. Важно не только учитывать банки с высоким процентом по вкладу в рублях.

Нужно обязательно изучить понравившееся финансовое учреждение на предмет надежности. Ниже приведен перечень рекомендаций данного процесса:

1. Начните с рейтинга. Статистика по каждому банку имеется на сайтах всероссийских рейтинговых агентств.
2. Обратите внимание на ежегодную отчетность банка по кредитным операциям. Она представлена на сайте Центробанка.
3. Сравните показатели активов на предшествующий и текущий год. Их финансовая составляющая должна существенно увеличиться.
4. Надежность банка напрямую зависит от размера уставного капитала.
5. Почитайте отзывы тех людей, которые уже пользуются услугами банка. Такие переписки ведутся на многих форумах и в соцсетях.
6. Наличие филиалов и дополнительных отделений – еще один немаловажный фактор.
7. Просмотрите выдержки и статьи из средств массовой информации, на предмет негативных отзывов о вашем банке.
8. Проанализируйте, в каком банке самый высокий процент по вкладу.
9. Слишком высокие ставки по вкладам при небольшом первоначальном взносе – повод насторожиться.
10. Нестабильный график работы и постоянно меняющийся персонал — еще одно доказательство ненадежности банка.
11. Наименование финансового учреждения должно фиксироваться в системе по страхованию вкладов.

Если вы плохо разбираетесь в кредитных операциях, уставном капитале и не знаете, как расшифровать бухгалтерские данные, воспользуйтесь специализированным сайтом.

На портале Банки.ру доступным языком написана вся необходимая информация при выборе банка и рассмотрены активные вклады с высоким процентом.

Как правильно открыть вклад

Перед открытием счета, между вкладчиком и банком заключается договор. Ранее эта процедура занимала большое количество времени; требовался большой пакет документов. Сейчас, вы можете в любое момент направиться в отделение банка, предоставить сотруднику паспортДеньги по паспорту и объяснить какой вклад вы желаете открыть.

Договор будет подготовлен в кратчайшие сроки, с учетом всех ваших пожеланий. Но не спешите ставить подпись. Внимательно изучите документ и удостоверьтесь в наличие следующих ключевых моментов:

• Правильно ли указан процент ставки по вкладу;
• Каков срок открытия вклада;
• Есть ли возможность пополнить вклад или снять средства заблаговременно;
• Верно ли указаны ваши персональные данные: ФИО, дата рождения, адрес и т. д.

В случае если какая-то информация отображена некорректно, сообщите об том сотруднику банка. Он обязан исправить данные и удостовериться, что вас все устраивает.

После чего, подпишите договор и внесите необходимую денежную сумму в кассе. Вклад будет считаться действительным уже со следующего дня.

Самый выгодный банк для вкладчиков на 2018 год

Каждый гражданин, хочет не только сберечь свои накопления, но и получить самый высокий процент по вкладам. На сегодня, составлен рейтинг наиболее прибыльных для вкладчика банков.

Так, многие учреждения предоставляют своим новым клиентам ряд бонусов и привилегий. ОАО «Сбербанк» занимает лидирующее положение в Москве по вкладам под высокий процент. Многие клиенты хвалят данное юридическое лицо за высокий показатель выдаваемых ипотечных и потребительских кредитовПотребительские кредиты.

Однако, не менее крупные банки, такие как ВТБ, не отвечают потребностям клиентов. Главный минус – довольна крупная денежная сумма первоначального взноса. Тогда как, процентная ставка чаще занижена, чем у конкурентов.

Наряду со «Сбербанком» можно выделить «Тинькофф» банкОформить заявку на кредитную карту в Тинькофф Банке. Здесь, вклады для физических лиц имеют не самый высокий процент (скорее средний), однако вкладчик может использовать дебетовую или кредитную карту (с постепенно увеличивающимся лимитом).

Статья в тему: «Тинькофф» банк.

Причины отказа открытия вклада

Не исключен тот факт, что заявление гражданина, прибывшего в отделение банка, с просьбой открыть вклад на его имя может быть отклонено. Причин здесь несколько:

• Гражданин забыл паспорт и не имеет любой другой документ, удостоверяющий его личность.
• Обратившееся лицо – гражданин иностранного государства. Он не имеет на руках документа, подтверждающего его право находиться в пределах Российской Федерации (виза, регистрация).
• Наличие в паспорте подозрительных отметок.
• Юный возраст гражданина (до 14 лет).

При этом важно помнить, что сотрудник банка имеет полное право не озвучивать вам причину своего отказа.

Процент по вкладам в Москве

По данным, на 2018 год, в Москве, вклады под высокий процент предлагают не только общеизвестные банки, но и менее крупные участники рынка.

Процент по вкладу – вознаграждение, которое получает вкладчик от банка ежемесячно. Таким образом, банк использует в обороте ваши денежные средства и платит за это фиксированную сумму.

По каким же кладам считается самый высокий процент? В большинстве банков эта ставка превышает 7%. Причем срок действия договора должен быть не меньше года.

Процент по вкладу зависит и от такого показателя как первоначальный взнос. Существуют банки, с минимальной суммой вложения от 1 млн. рублей.

Вклад и его риски

Безусловно, помимо положительных моментов при открытии вклада, есть и такое понятие, как риски. Чем же рискует вкладчик, отдавая свои деньги в банк?

Условно, данный вид угрозы подразделяют на несколько категорий:

• Банкротство банка. В каждой банковской организации есть фиксированная сумма вклада, которая может быть застрахована государством. На сегодня, это 1 млн. 400 тыс. рублей. Если в банк кладется сумма, превышающая данный лимит, она может находиться под угрозой.
• Повторное вложение инвестированных средств (реинвестирование). При падении ставки, процент годовых также уменьшится.
• Взимание налоговых платежей, в случае возрастания вашей ставки по сравнению со ставкой рефинансированияРефинансирование на пять процентов. Налог взымается в размере 35%.
• Увеличение депозитной ставки. При открытии вклада на длительное время, может случиться так, что выбранная вами ставка увеличилась. Однако, несмотря на это, вам продолжают начислять тот процент, который изначально был указан в договоре.

Для того, чтобы свести все риски на «нет», необходимо изначально позаботиться о выборе банковской организации. Для этого, воспользуйтесь порталом Банки.ру, где вы найдете достойное финансовое учреждение с возможностью открытия высоких вкладов. Только с надежным банком, вы и ваши денежные средства будут в безопасности.

Выбор валюты при открытии вклада

На сегодняшний день, в силу сложившейся экономической ситуации, эксперты советуют вкладчикам иметь сразу несколько валютных счетов. Для этого, как мы выяснили, существуют специальные мультивалютные счета, открытие которых возможно в любом банке.

Любая валюта сейчас нестабильна. Однако на территории России, расчеты ведутся в рублях, поэтому большую часть ваших сбережений лучше хранить на счетах отечественной валюты. Это максимально сбережет ваш капитал.

В заключение, можно сделать вывод, что для сохранения и приумножения своих денежных средств необходимо их инвестировать. Одним из надежных и проверенных способ является вклад. Существует огромное разнообразие вкладов, каждый из которых отвечает целям и потребностям гражданина. Кроме этого, вклад при необходимости можно закрыть, а некогда положенные на счет средства – беспрепятственно обналичить. Главное, чтобы такое условие было прописано в ранее составленном договоре с банком.

В каком банке самый высокий процент вклада – решаете вы. Ведь зачастую не так важна процентная ставка, как безопасность и сохранность ваших финансов.