Вклады для пенсионеров или куда вложить свои кровные

В наше время пенсионеры все чаще подумывают о создании собственного банковского счета, чтобы не только приумножить свои накопления, но и обезопасить себя от квартирных воров.

Вклады для пенсионеров на особых условиях предлагаются практически каждым банком, но дабы не попасть впросак и не прогадать, прежде чем нести в банк свои кровные, стоит внимательно изучить все предложения и, разумеется, заключать договор только с проверенным и надежным банком, дабы не потерять все деньги в один момент.

Тонкости пенсионных вкладов

Пенсионеры могут создавать вклады в банках наравне со всеми, но условия для них иногда более выгодные, особенно в известных и крупных банках с главными офисами в Москве и Санкт-Петербурге. Мелкий региональный банк, разумеется, таких же хороших условий не предложит, хотя бывают и исключения.

Для пенсионеров условия по ведению депозита даже улучшены по сравнению с другими вкладчиками – например, их стартовый взнос может быть значительно ниже.

Что же отличает пенсионный вклад от обычного? Вот основные пункты:

• Высокая процентная ставка (ставки по пенсионным депозитам смогут достигать в некоторых банках 10% годовых);
• Стартовый взнос значительно меньше, чем по обычным вкладам;
• По вкладу можно оформить доверенность;
• Выпускается банковская карта с особыми льготными условиями;
• На протяжении всего времени существует возможность пополнения;
• За пенсионером сохраняется выбор: снимать проценты или нет;
• Капитализация вклада. Банк выплачивает начисленные проценты с оговоренной регулярностью, они сразу капитализируются;
• Пролонгация происходит автоматически;
• Пенсионеры обладают отличной возможностью досрочного или полного снятия своего депозита без штрафов и комиссионных издержек, что обычные вкладчики сделать не могут.

Как работает депозит и откуда берется максимальный

Первостепенная важность для пенсионеров при открытии вкладов – возможность дополнительной прибыли, и именно так депозит и работает – за пользование вашими деньгами банк начисляет вам процент, причем чем больше сумма депозита, и чем дольше его срок, тем больше денег вы получите.

Естественно, если соблюдены все требования банка. Высокие вклады могут гарантировать высокий и стабильный пассивный доход, что является существенным плюсом для пенсионеров, учитывая небольшой размер их пенсии.

Особенности открытия

Открытие депозита в банке для пенсионеров несколько отличается от открытия вклада обычных граждан. Это и упрощенная схема, и возможность получения повышенных процентов по более низким суммам.

Причем открыть вклад может не только пенсионер по возрасту, но человек, получающий пенсию по инвалидности, потере кормильца и т.д., а какой фонд начисляет пенсию, не имеет значения – это может быть как пенсионный фонд России, так и негосударственные пенсионные фонды.

Виды накопительных программ

У каждого банка имеется своя политика по вкладам, в том числе и специальные накопительные программы, которые позволяют еще больше увеличить свои средства. Об этих бонусах вкладчика уведомляет сотрудник банка, оформляющий документы на создание депозита. Пенсионный вклад может быть продлен или расширен в рамках действия такой программы неограниченное число раз.

Вклады для пенсионеров по банкам

При выборе банка лучше всего выбирать самые надежные и проверенные, у которых имеется государственная лицензия, выданная центральным банком Российской Федерации. Не стоит соблазнятся подозрительно привлекательными условиями по депозитам от малоизвестного банка, который предлагает баснословные проценты – скорее всего, вы попадете в лапы мошенников, и все ваши сбережения исчезнут в никуда, а вернуть их будет почти невозможно – случаи такого «воровства» повсеместны и повторяются из года в год, поэтому будьте бдительны и не дайте недобросовестным банкирам себя обмануть.

Всегда проверяйте и тщательно изучайте банк, прежде чем отнести ему свои деньги: историю, активы, кредитный портфель, лицензии и т.д. – лучше обезопасить себя заранее, чем потом бегать по судам и тратить драгоценное время и нервы.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать одним из самых лучших банков в России – во-первых, его активы по большей части принадлежат государству, а во-вторых, у него ни разу не отзывали лицензию. Это надежная и проверенная организация, которой банкротство явно не грозит. Сбербанк предлагает отличные условия по вкладам для пенсионеров под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.

Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:

• Классический сберегательный вклад «Сохраняй» под выгодный процент;
• Вклад «Пополняй» с возможностью откладывать деньги на счет;
• Расходный вклад «Управляй» с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности.

Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет.

Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:

• Депозит «Пенсионный плюс» для получения пособий и других социальных выплат;
• Вклады «Сохраняй» и «Пополняй» с особыми условиями для пенсионеров.

Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерамиКредит пенсионерам, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Совкомбанк

Еще один проверенный банк, к которому можно обратиться при открытии депозита – Совкомбанк, который на финансовом рынке России находится более 20 лет. В 2018 году Совкомбанк подготовил несколько вариантов вкладов для пенсионеров. Как известно, данная финансовая организация является единственным в России банком, который кредитует пенсионеров до 85 лет.

А есть ли здесь специальные условия по оформлению депозита для людей пенсионного возраста? К сожалению, нет. Для данной категории вкладчиков нет специальных программ, если они хотят открыть вклад здесь, то делают они это на общих основаниях.

Итак, рассмотрим предложения банка для своих клиентов:

• «Максимальный доход с Халвой» — это специальное предложение для владельцев карты рассрочки Халва. При её наличии вы сможете получать по данному депозиту повышенную доходность в размере от 7,1% до 7,8% в год. Требуется внесение от 50.000 рубл. на срок от 31 до 1095 дней с пополнением и выплатой процентов по окончанию срока договора;
• «Максимальный доход» доступен при внесении минимального взноса от 30.000 р. Пополняемый, принимаются платежи от 1000. Период вложения может составлять от 31 до 1095 дн., выплата денежных средств осуществляется в конце срока. Доходность варьируется от 6,1 до 6,8% годовых, досрочное льготное расторжение возможно только после первого года действия договора, до 366 дней вы потеряете накопленные проценты;
• «Автомобильный» — вклад открывается при предъявлении водительского удостоверения или СТС (ПТС) на автомобиль. Оформление договора происходит на 360 дней при взносе от 30.000 рублей с возможностью пополнения (от 1000р.) и частичного снятия средств (при сохранении минимального остатка с 7-го месяца). Процентная ставка равна 6,6% в год, при этом возможно её увеличение до 7,6% с 7-го месяца при предоставлении документов о покупке авто у партнеров Совкомбанка;
• «Постоянный доход» — оформляется также при внесении платежа от 30.000 рубл., дополнительные платежи – от 1000. Период депозита – от 31 до 1096 дней, ставка от 5,1 до 5,8% годовых. Увеличение ставки возможно на 1 п.п. при расчётах картой Халва;
• «Проценты на проценты» — капитализируемый вклад на период от 31 до 1096 дней, оформляется при взносе от 30.000. Пополнение – от 1000 рубл., доходность составит от 5,1 до 5,8%, также возможно увеличение доходности на описанных выше условиях;
• «Всегда под рукой» — оформляется при сумме от 30.000 рублей на период от 2 лет. Ставка фиксированная – 5%, выплата ежемесячно, и здесь возможно увеличениепроцента на описанных выше условиях;
• «До востребования» — это бесплатный накопительный банковский счет, на котором можно держать любую сумму на неограниченный срок под 0,01%.

Почта Банк

Вклады для пенсионеров в Почта Банке позволят людям выгодно вложить свои накопленные сбережения и получать доход на откладываемые деньги. Банк гарантирует возврат всех средств с начисленными процентами. Для физических лиц, получающих пенсионные выплаты, Почта Банк предлагает четыре вида вкладов:

• Капитальный – подходит для желающих получить максимальный доход. Доходный – большим плюсом является ежемесячная капитализация процентов, за счет чего при досрочном снятии человек меньше потеряет;
• Накопительный – подходит для людей, у которых изначально нет большой суммы, но они желают пополнять депозит на протяжении всего срока действия для получения большей выгоды;
• Почтовый – очень схож с Капитальным вкладом, но его плюс в возможности оформления в отделении Почты России при отсутствии клиентского центра вблизи места проживания вкладчика.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» имеет целую линейку продуктов для пенсионеров, в которую на сегодняшний день входят вклады физических на выгодных условиях и банковские карты, а также предложения по кредитам под сравнительно низкие проценты.

Вклады для пенсионеров в Россельхозбанке открываются при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из ПФ РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии. В частных случаях возможно также открыть депозит, предоставив судебный документ о назначении ежемесячного пожизненного содержания, если таковой имеется.

Но можно обойтись и без пенсионного удостоверения, тем более, что ПФ перестал выдавать их, заменив справками.

Предоставление документа из ПФ РФ не требуется, если вкладчик достиг пенсионного возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет, а также, если до наступления этих лет осталось не более 2-х месяцев.

Пожилые люди могут также оформить пенсионную карту Россельхозбанка, которая позволяет получать дополнительный доход в виде процентов, начисляемых на остаток на счете.