Виды мошенничества с кредитами: чего опасаться?

С развитием кредитных услуг и широкое распространение быстрых займов привело к тому, что количество преступлений в этой сфере за последние годы значительно возросло. И это может коснуться каждого? От человека с огромным состоянием до обычного работника, получающего даже невысокую зарплату. Предлагаю разобраться, как сделать так, чтобы оградить себя от действий мошенников в кредитной сфере.

Следует четко обозначит разделение преступных действий:

1. Явные – это когда действия изначально направлены на кражу средств жертвы. Такое мошенничество в кредитной сфере встречается реже.
2. Неявные – это действия, по которым никогда не скажешь, что они противозаконны. Да и потом трудно доказать мошенничество. Если вы оформляете кредиты только в банке и лично при этом присутствуете, то мошенничество исключено. Хотя в истории были единичные случаи, когда преступники организовывали муляж банка.

В основном мошенники «работают» вне стен банка. При этом стараются выбирать доверчивых и психологически слабых жертв. Ниже перечислены самые распространённые схемы кредитных мошенников.

Использование подложных документов

При потере паспортаДеньги по паспорту ваши шансы стать жертвой кредитных мошенников резко возрастают. Сегодня преступники легко подделывают загранпаспорта, поэтому им не составит труда приклеить другую фотографию в ваш паспорт. Эта «хитрость» позволит им заработать на вас.

Мошенники специально подбирают людей, которые за небольшой процент от суммы разрешат вклеить свою фотографию в чужой паспорт и лично возьмут кредит, используя его. Такие люди обычно ведут «разгульный» образ жизни. Человек с чужим паспортом, где вклеена его фотография, направляется в банк и оформляет на данные паспорта кредит. Чаще всего в таких мошеннических схемах фигурируют небольшие суммы, чтобы с легкостью пройти минимальную проверку финансовой компании. Полученные наличными денежные средства, человек с «разгульным» образом жизни передает мошеннику, за что и получает вознаграждение.

Бывает, что преступники в сговоре с сотрудниками банка, это позволяет им легко оформить кредит на чужие паспорта и документы. Но в таком случае кредит берется на крупную сумму, а сотрудник банка, участвующий в мошенничестве, вскоре увольняется и покидает свое место работы. Мошенники оформляют кредиты, выдаваемые наличностью или картами. Получать потребительский или автокредит по такой схеме глупо. Во-первых, тщательная проверка клиентов службой безопасности банка. А, во-вторых, приобретенная машина или товар будут оставаться в залоге у банка и легко найти преступников.

Для собственной безопасности банки ввели такую обязательную процедуру для потенциальных клиентов, как фотографирование при оформлении кредита.

При вскрытии мошенничества, легко можно поднять все документы и фотографии и выяснить, кто на самом деле по паспорту оформил кредит. При такой процедуре не спасет даже наличие «знакомого» сотрудника банка, поскольку невозможно найти фотографию реального человека, которому принадлежит паспорт. Исключение одно: если мошенники сумеют найти двойника, что маловероятно.

Мошенники выдают себя за посредников банков

Заготовки для поддельных кредитных карт. Такой вид мошенничества, относящийся к неявному, является очень распространенным. Преступники выдают себя за кредитных брокеров и предлагают продвинуть заявку клиента на кредит в банке так, что он гарантированно получит положительный ответ. Чтобы не попасть на эту «удочку» необходимо знать следующее:

1. В банке решение о выдаче кредита зависит от нескольких человек. Исключением является Президент банковской компании, но физическими лицами он не занимается. Специально созданная банковская коллегия внутри любого учреждения, служба безопасности и отдел, оценивающий риски – вот три подразделения, которые принимают решение о выдаче кредитов. Также в крупных банковских организациях может использоваться специальная программа, результат которой зависит от данных, известных о потенциальном заемщике. Как видите, достаточно сложная система для того, чтобы ее можно было обойти.
2. Теперь давайте подумаем, как же так называемые кредитный брокер будет «продвигать» вашу заявку? Не думаю, что Президент банка найдет время для таких мелочей. Исключена и возможность взломать специальную скоринговую систему банка. Поэтому люди, представляющиеся кредитными брокерами работают по следующей схеме: берут с доверчивого клиента предоплату за организацию «продвижения» заявки, а через некоторое время говорят, что все готово и называю адрес банка, куда следует подойти. Самое интересное: если вы получите кредит, то брокер сделает вид, что это его работа и может еще требовать процент от полученных вами денег. Если же в кредите откажут, то аванс вам никто не вернет, обосновав это потраченным временем и тем, что якобы он тоже кому-то заплатил из ваших денег, чтобы «продвинуть» кредит.

Здесь трудно доказать состав преступления. Поскольку клиент добровольно отдал деньги без составления договора. Да и кто составляет договор на таких условиях? Но настоящие брокеры так не работают. Если правильно выбрать настоящего брокера, то он, действительно, окажет неоценимую помощь в получении кредита. Честные брокеры, в отличие от мошенников, предоплаты не требуют.

Мошенничество с обманом

Этот вид мошенничества используется при оформлении потребительского займа, когда покупается товар в магазине. Еще несколько лет назад, на такую схему попадались многие люди по своей доброте душевной. Схема была такая:

• К вам подходят в магазине и предлагают за вознаграждения оформить на себя кредит, с условием, что этот кредит будут, конечно же, оплачивать подошедшие к вам люди. Сами оформить они не могут, так как документы забыли дома (или любая другая причина), а приобретение нужно сделать срочно, поскольку в магазине заканчивается акция на телевизор, к примеру;
• Вы добрый человек, оформляете на себя кредит телевизора, цена которого 50 тыс. р. Получаете 20 тыс. р. на руки и 1000 благодарностей. Отправляетесь домой с радостной новостью;
• Проходит месяц (а может и больше) и банк вам сообщает, что вы должны платить кредит. А люди, подошедшие в магазине, куда-то пропали и кредит платить, как обещали, не собираются. В итоге вы платите кредит за телевизор, который мошенникам достался за полцены.

Мошенничество с пластиковыми картами

Жертвой этого преступления может стать любой, кто пользуется банкоматами. Мошенники могут устанавливать ненастоящие банкоматы: ящики, которые внешне похожи на них. Человек, ничего не подозревающий, вставляет в них свою карточку и вводит pin-код и ждет, так как банкомат после всех этих действий «зависает». И вот пока он ждет, мошенники снимают с его карты все деньги.

Устройство для кражи пин-кода карты. Есть другой вид мошенничества – скримминг. Это когда используется настоящий банкомат, но на его части (клавиатура, накладка на отверстие, куда вставляют карту) накладывают устройства, имитирующие их. Как только карта попадает в банкомат, с нее считывается вся информация. А при наборе на липовой клавиатуре pin-кода он тут же попадает в руке к мошенникам, которые теперь могут изготовить дубликат вашей карты и легко снимать с нее деньги. С картами, содержащими чип, такой способ мошенничества невозможен.

В интернете можно встретить сайты-мошенники, которые требуют введения данных вашей карты. Поэтому пользуйтесь проверенными интернет-магазинами. А лучше оформите отдельную карту для оплаты в интернет-магазинах.

Чтобы обезопасить себя от такого рода мошенничества, нужно подключит смс-информирование о движениях по счету. Так вы легко заметите, если вдруг с вашего счета начнут снимать деньги и успеете спастись, заблокировав карту. Можно оформить интернет-карту, которая привязана к основному счету, но с ограничением по лимиту, и ей расплачиваться на просторах виртуальной сети.

Советы

Чтобы не попасть в сети кредитных мошенников, следует знать и соблюдать простые правила безопасности:

• Никогда не позволяйте уносить свои подлинные документы в другую комнату – они должны быть всегда на виду у вас, чтобы никто не смог сделать копию. А уж тем более не позволяйте посредникам, нанятым вами, брать документы на несколько часов;
• Если вы обнаружили потерю паспорта, немедленно обратитесь в полицию, чтобы иметь доказательство, что это не вы взяли кредит, если мошенники решат воспользоваться утерянным документом;
• Если вы решили обратиться за помощью к кредитным брокерам, то требуйте заключения договора. Если вас уговаривают все сделать «мимо кассы», убеждая, что дешевле будет, бегите – вы попали к мошенникам!
• Если брокерские услуги требуют предоплаты – это мошенничество;
• Обычно брокерские организации имеют интернет-сайт, но минимум у них должен быть официальный офис;
• Если брокер вам дает гарантии, на получение кредита, то он мошенник. В таком деле гарантии невозможно дать;
• Если брокерский сотрудник предлагает вам подделать документы или справки, чтобы увеличить шансы на получения кредита, то помните, что это уголовная статья. И если все раскроется, то понесете наказание только вы, а не брокер;
• Комиссия брокеров составляет до 5% от полученной вами суммы по кредиту. Если брокер просит больше, то не стоит переплачивать за услуги, цена которых значительно ниже;
• Никогда не берите на себя чужие кредиты, поскольку платить придется по ним именно вам.

Будьте осторожны! Не доверяйте незнакомым людям. Следите за своими вещами и не ленитесь идти в полицию в случае утери документов.