В какие банки вкладывать деньги. Секреты выгодного инвестирования

Если хотите сберечь деньги и гарантированно получить доход – открывайте банковский вклад. Для заработка и приумножения сбережений используйте другие способы.

Как обидно бывает, если не хватает денег на покупку. Имея одинаковый уровень дохода, одним удается купить квартиру, машину, отдохнуть за границей, другие вынуждены оформлять заем или довольствоваться малым. Чтобы осуществить мечты, совсем необязательно брать кредит. Гораздо важнее знать основы финансовой грамотности и уметь правильно распоряжаться средствами. Хотите знать, в какие финучреждения вкладывать средства и как управлять своим доходом – читайте статью.

Как выбрать банк

Прежде чем решить, в какие банки вкладывать деньги, оцените компанию по критериям:

1. Надежность. Изучите рейтинги Агентств АКРА и Эксперт «РА».
2. Состав акционеров. От того, кто владеет акциями зависит, как будет разрешена ситуация в случае кризиса. Лучше, если акционером является государство, иностранные компании или крупные российские организации.
3. Размер уставного капитала. Он состоит из собственных средств банка и вкладов клиентов, кредитования.
4. Вхождение в перечень системно значимых организаций. Когда финучреждение испытывает сложности, Центробанк приходит на помощь. Так, несмотря на проблемы Бинбанка, вкладчики не пострадали. Открытие и Промсвязьбанк также получили поддержку в сложной ситуации.

Если вы открыли депозит до 1,4 млн рублей, то переживать о сохранности средств нет причин. Эта  сумма застрахована. Деньги точно вернут, если кредитная организация имеет разрешение Центробанка на получение финансовых операций по депозитным вкладам.

Когда планируете отложить свыше 1,4 млн – сумму лучше разбить на несколько депозитов.

На какие условия обратить внимание

Чтобы решить, в какой банк можно вкладывать деньги под проценты, важно внимательно изучить документы. Уточните нюансы:

1. Условия начисления и выплаты процентов. Посмотрите, в договоре как происходит начисление: капитализация или начисление на счет, проверите реквизиты, если по условиям договора зачисление выполняется на карту. Узнайте, во сколько обойдется обслуживание и выпуск. Уточните порядок начисления – ежемесячно или в конце срока.
2. Цель депозита. Если ставите перед собой задачу – получить доход, открывайте вклад на определенный период времени. Распоряжение средствами на счете, как правило, здесь не предусмотрено или есть ограничения. Когда планируете снимать, откладывать деньги, распоряжаться счетом, то Ваш выбор – открытие вклада до востребования.
3. Правильность указания персональных данных, номера телефона. Но указанный номер будут приходить смс-уведомления.
4. Размер вознаграждения и срок действия вклада. Процентная ставка зависит от срока договора. Например, В Уральском Банке Реконструкции и Развития по вкладу «Доходный онлайн» действует ставка 5,75% при сроке от 91 до 210 дней, 5,4% — до 90 дней.

Если все устраивает, подписывайте договор. Ставки действуют невысокие ставки, поэтому существенно приумножить деньги не получится. Банк повышает ставки, если:

• недавно открылся;
• клиент платит за дополнительные услуги – оформляет карту рассрочки, приобретает полис страхования жизни.

Еще до подписания договора узнайте, как происходит досрочное расторжение. В большинстве случаев вкладчик теряет начисленные проценты.

Топ-10 банков с выгодными условиями по вкладам

Сравнивайте условия и выбирайте подходящий вариант:

1. Совкомбанк. Для открытия вклада «Максимальный доход с картой Халвой»: нужно получить карту рассрочки Халва и совершить не менее пяти покупок за месяц на сумму 10 тыс. рублей. Сумма вклада – от 50 тыс. рублей. 7,6% начисляется при сроке вложений от 181 до 270 дней, 7,6 % — от 271 до 365 дней. Самый большой процент — 7,8 при открытии депозита на 1095 дней.
2. Российский капитал. Вклад «Стратегический» предназначен для тех, кто уже имеет накопления, и готов заключить договор накопительного страхования жизни. Так депозит открывается на сумму от пятисот тысяч рублей, годовое вознаграждение составляет 7,5%. Средства на счет нужно положить на срок от 181 до 395 дней.
3. Промсвязьбанк. При открытии накопительного счета «Доходный» базовая ставка составляет 6,8% годовых. Проценты каждый месяц капитализируются. Удобно, что можно пополнять счет и пользоваться средствами.
4. Московский кредитный банк (МКБ). Если выбрать вклад «Максимальный доход», можно вложить от 1 тыс. рублей под 6,75%. Срок действия 370 дней. Проценты зачисляются в конце срока. По вкладу «Чемпион» процентная ставка составляет 8% при вложении средств на триста дней. При вложении на 100 дней – ставка 5%, со 101 дня до 200 – 6,5%.
5. ОТПбанк. Начисляется 7% в год по вкладу «Счастливая семерка». Срок – 366 дней.
6. Почта Банк. По вкладу «Капитальный онлайн» 6,75% при сумме депозита от 50 тыс. рублей. Минимальная сумма вложений – 5 тыс. рублей со ставкой 6,3% на 367 дней.
7. Россельхозбанк. Вклад «Доходный». Проценты начисляются каждый месяц. Ставка – 6,34% на 395 дней. Минимальная сумма от 3 тыс. рублей. Есть у Россельхозбанка еще и другие предложения по депозитам. Ставка составляет 7,6% а сумму вложений от 3 тыс. рублей.
8. Росгосстрах. По вкладу «Двойная выгода» ставка – 6,9%, проценты в конце срока. При открытии депозита «Накопительный» вознаграждение еще меньше – 5,75%. Зато проценты зачисляются каждый месяц.
9. Всероссийский банк развития регионов. По вкладу «Верность традициям» действует ставка 6,7%. Минимальная сумма вложений составляет 10 тыс. рублей. При сумме вложений от 100 тыс. ставка вознаграждение составляет 6,8%.
10. Бинбанк. Максимальный доход при открытии вклада онлайн – 6,1% при сроке депозита 181 день. Размер взноса от 10 тыс.

Взять потребительский кредит в Совкомбанке можно здесь.

Почему лучше выбирать вклады с капитализацией

К вложенной сумме причисляются проценты. На эту увеличенную сумму снова начисляются проценты. Поэтому капитализация выгодна. Чем больше вложите изначально, тем больше заработаете на процентах. Периодичность начислений устанавливается договором. Чаще всего предлагается ежемесячная капитализация, реже – ежедневная.

В какой валюте открывать депозит

Сейчас кредитные организации предлагают открыть счет в разных валютах: рубли, евро, доллары. Интересное решение делает клиентам банк Тинькофф. Чтобы скачки валют не отразились на доходах, предлагается открыть мультивалютный вклад – до четырех счетов в одном депозите. Сразу откладывайте средства в долларах, рублях, фунтах стерлингов и евро. Внутри вклада можно обменивать валюту без утраты процентов. Курс приближен к биржевому. Максимально за год начисляется 7% при открытии вклада сроком от 6 месяцев до года.

Что выгоднее: вклад или вложение в ПИФ

Если Вы поинтересуетесь у самих работников финучреждения, можно ли вкладывать деньги в банк, они скажут, что депозит – это не самый выгодный способ. Есть и другой вариант размещения средств – вложение в паевой инвестиционный фонд. Говорим простыми словами: ПИФ – это коллективное вложение средств и управление финансами. Выбирать, куда банки вкладывают деньги можно самостоятельно. Для этого нужно знать показатели работы компаний и понимать, куда лучше вкладывать деньги, постоянно следить за финансовыми новостями или положиться на финансового управляющего. ПИФ это риск. Банк обещают более высокий процент, чем по вкладам, но инвестирование связано с риском. В случае с депозитов Вы точно получаете обещанную сумму, если только не снимете деньги раньше срока.

Доход составляет до 50%, выше, чем по вкладам в шесть раз. По рынку в среднем показатель – 20%.

Как вложить деньги, чтобы они работали

Есть множество вариантов инвестирования, но все они связаны с риском:

1. Покупка ценных бумаг. Можно получить как большую прибыль, чем по вкладу, так и проиграть. Для покупки акций корпораций нужно действовать через брокера. Посредники берут комиссию за свои услуги. Новичкам можно попробовать с ценных бумаг, надежных компаний, где можно получить стабильное вознаграждение. К таким организациям относится Сбербанк, Лукойл, ВТБ. Деньги вкладываете на короткий, средний срок или долгосрочную перспективу.
2. Покупка валюты. Но валюту не нужно держать слишком долго, следить за курсом и суметь выгодно обменять. Если готовы рискнуть — попробуйте играть на рынке Форекс.
3. Вложение в недвижимость. Покупка новостроек на стадии строительства, а в дальнейшем их продажа приносит доход. Также прибыль можно получить от сдачи жилья в аренду. Для операций с недвижимостью нужен стартовый капитал, если дополнительной жилплощади нет.
4. Вложения в криптовалюту. Современный способ заработка, но весьма рискованный. Чтобы стать майнером и обогатиться, важно знать, как работать с цифровым золотом, постоянно следить за ситуацией и быть готовым рисковать.

Есть и более консервативный способ заработка – это покупка драгоценных металлов – слитков, монет. Если решили покупать слитки, то с полученной прибыли нужно заплатить налог. Он составляет 18%. Налогом не облагается покупка монет. Но серьезный доход можно заработать только через несколько лет после покупки.

Для вложений на короткий срок подходит открытие металлических счетов. Налогом полученный доход не облагается.

Тем, кто готов рисковать и сыграть на бирже, могут купить бумаги золотодобывающих компаний. Но это не быстрый доход.

Франшиза – это вариант для людей готовых рискнуть и направить деньги в открытие бизнеса. Вложения окупаются в срок от шести месяцев до одного года. Раскрученный бренд уже наработал клиентскую базу, поэтому доход обеспечен.

Лучшие способы вложений на 2018 год

Сейчас популярны виды заработка:

1. Перспективный стартап. Доход не ограничен. Есть множество проектов, куда можно вложить деньги, сравните условия и выбирайте свой проект.
2. Частное кредитование. Если одно лицо кредитует другого, то можно получить доходность до 50%. Но риск большой – если заемщик недобросовестный, то средства не вернуть.
3. Доверительные счета. Деньги не лежат, а работают, можно получить максимальный доход, если найти доходную компанию и профессионального управляющего.
4. Бинарные опционы. Если вы согласны рисковать и способны детально изучить экономическую ситуацию, то этот способ Вам подойдет. Нужно предугадать, сколько будет стоить акция или облигация через сутки. Если предположение подтвердится, то выручка составит 65-85%. Для вложений лучше выбирать надежных брокеров находящихся под контролем независимых организаций – ЦРОФ, FCA, CySEC.

В случае с бинарными опционами можно и проиграть до 85-100%. Получить реальный доход можно только при условии тщательного финансового анализа.

Есть и другие заманчивые варианты. Заработать до 25% при инвестировании в микрофинансовые организации. Этот способ доступен не для всех желающих по причине высокого порога вхождения — до 1,5 млн рублей.

Обязательно проверьте, находится ли компания в реестре Центробанка перед тем, как вложить деньги.

Если МФО в реестре нет, то откажитесь от работы с ней. Скорее всего обещания окажутся пустым звуком и Вы не получите обещанное вознаграждение.

Торговые площадки как альтернатива банковским вкладам

ПАММ-счет – совсем другой инструмент, чем депозит в банке. Специальная технологичная площадка используется для заключения сделок и торговли. Владелец счета в любое удобное время проверяет операции и может остановить или сменить управляющего, если не устраивает прибыльность. Работать с торговым счетом может любой желающий — минимальный порог вложений составляет сто долларов.

Чтобы приумножить сбережения – нужно решить, в какой банк можно вкладывать деньги под проценты или искать альтернативу. Депозиты – это надежность, но низкая доходность. Инвестирование – высокий риск и возможность получения хорошей прибыли. А какие способы создания накоплений вы используйте? Поделитесь в комментариях.

Куда вложить деньги в 2018