Списывание долгов: для чего это нужно делать

Весьма актуальная для многих тема – как списать долги? Ведь случается, что в силу тех либо иных обстоятельств выплатить кредит не получается, а это – неизбежные финансовые проблемы. Может также повлиять на этот вопрос финансовая и экономическая ситуация в стране, а также снижение возможности выплаты кредита заемщиком.

Есть ли случаи, при которых банк может списать долг? Первоначально необходимо понять, какие долги есть, и в каких случаях банк пойдет навстречу своему клиенту. Он может освободить заемщика от пени и штрафа, однако это возможно только если последний не пытается скрыться и уйти от уплаты, а сразу самостоятельно оповещает кредитора о том, что у него имеются финансовые проблемы.

Списание долга является достаточно сложным процессом, поскольку изначально банковские сотрудники приложат максимум усилий для того, чтобы деньги вы все-таки выплатили. Обычно они поступают следующим образом:

1. За определенные периоды неуплаты выставляется штраф либо пеня.
2. Будет сделана попытка договориться напрямую с заемщиком. Возможно отменится штраф либо будет рефинансирован сам долг.
3. Проводится обращение в суд. Чаще всего это наблюдается в случае, если клиент не идет на контакт. Здесь можно добиться частичного списания долга по кредиту, если у вас есть хороший юрист.
4. Передача долга. В этом случае с вами начинают работать коллекторы, которые заметно могут подпортить жизнь и вам, и вашим близким. Чтобы избежать массы неприятностей, нужно корректно знать, каким законным путем реально списать имеющийся у вас долг.

Списание долга по сроку давности

Многих людей интересует, можно ли списать долги по сроку давности. Фактически любой банк готов списать долг через несколько лет после неуплаты. Фактически это законный шанс уйти от выплат, если в течение 3 лет банк не подает в суд на заемщика. Как правило, срок, от которого стартует отсчет, может не сочетаться с датой, когда вы подписывали договор. Он меняется из-за того, что:

1. Был частично оплачен долг.
2. Вы в письменном виде выполнили признание долга.
3. Были заключены соглашения с банком. Лучше всего эти шаги уточнить у квалифицированного юриста, ведь если списание просроченного долга выполняется неверно, то вы получите больше проблем, и не сможете уйти от имеющейся необходимости погасить займ.

Списываются ли долги банками? Да, списываются, но не забывайте, что если в течение 3 лет банк не подал иск в суд, он может это сделать даже по их окончании. Если заемщик не укажет судье о том, что срок давности выплаты по долгу прошел, дело будет рассматриваться как обычно.

Если же суд признал правоту кредитора, то к должнику будут представлены судебные приставы.

Списание долга может произойти в одном из двух случаев:

1. Есть доказательства неплатежеспособности человека, взявшего кредит.
2. Место нахождения заемщика неизвестно, а выяснить его нет возможности.

С другой стороны, если заемщик постоянно скрывается, то он усложняет жизнь себе, поскольку уведомление о списании будет фиксироваться в «Бюро кредитных историй», а человек будет отправлен в черный список. Что это значит? Легально кредит он взять просто не сможет.

Если вы решили таким образом выполнить списание долга, то желательно первоначально проконсультироваться с юристом, который объяснит тонкости и нюансы самой процедуры, укажет, есть ли другие пути решения проблемы.

Частичное списание долга или смягчения условий выплаты через соглашение с банком

Если человек оказался в сложной финансовой ситуации, то не стоит сразу бросаться из крайности в крайность. Есть реальный вариант аннулировать свой долг. Желательно без обострения ситуации провести консультацию с юристом и зайти в банк, указать о том, что у вас есть сложности с погашением долга. В этом случае вполне возможно, что вам упростят условия выплат.

Списать свои долги полностью сразу скорее всего не получится, однако в банке в подобных случаях часто практикуют реструктуризацию, на основании которой находится индивидуальный подход фактически к любому проблемному клиенту. Банк может либо сделать меньше выплаты для заемщика, либо предложить ему отсрочку платежа, то есть кредит будет растянут на более длительный срок.

Может также быть списан долг и частично, в случае, если вторая его часть была погашена. Многие уповают на закон о списании долгов по налогам, но сработает ли он в вашем случае – необходимо проконсультироваться с юристом.

Для того, чтобы провести реструктуризацию вашего займа, подготавливается ряд документов, куда входит заявление, выписка из ЕГРЛ, копия договора с банком, где есть абсолютно все дополнения, справка, указывающая, что у вас нет другого жилья, копия паспорта, справка, подтверждающая, что гражданин является нетрудоспособным лицом либо потерял работу. Важно и заявление на непосредственное проведение рефинансированияРефинансирование. Другими словами, заемщик берет кредит в другом банке для того, чтобы погасить имеющийся у него долг.

Если вас интересует списание долгов по страховым взносам, то этот вопрос также желательно оговорить с юристом. Чтобы провести рефинансирование, составляется график платежей, создается заявка на выполнение процедуры, подписывается первоначальный договор, создается справка банком, который выдал первоначальный кредит человеку, где указаны как данные о сумме долга, так и данные о просрочках. В этом случае долг могут списать без обращения в суд, но во время переговоров желательно быть вместе с юристом, который сможет вникнуть в имеющиеся проблемы и проконсультировать вас.

Что делать, если разбирательство идет через суд?

Если кредитная организация не видит возможности договориться с должником, она может обратиться в суд. Есть ли вероятность списания долга в этом случае?

Если заемщик сопутствует решению проблемы, не пытается скрыться от правосудия, может подтвердить свою неплатежеспособность, то вероятность уменьшить сумму долга будет заметно выше. К тому же, судья может решить, что штрафы и пеня будут аннулированы, а заемщик должен будет выплатить только лишь саму занимаемую сумму.

Кто-то говорит о том, что Путин списал долги по кредиту после того, как стал президентом, им и был принят соответствующий указ – Постановление Президента. На самом деле этот вопрос никак не касается разбирательства через суд.

Если вы хотите подготовиться к суду, чтобы рассчитывать на максимальное списывание долга, то лучше обратиться к юристу. Он уже будет разрабатывать стратегию вашего поведения, укажет, какие документы необходимо предоставить для того, чтобы в суде ваши интересы были учтены. Если же суд указывает на то, что погашение долга фактически нереально, а сам долг – безнадежен, то сумма списывается.

Некоторые не понимают, почему банки на самом деле готовы списать такую задолженность? Все просто – за счет этого отсутствует необходимость держать резервы, а также находится свободное место для хранения «живых» доходных активов.

Банкротство физического лица

Избежать выплаты кредита можно и в случае признания банкротом. В 2018 году при правильном оформлении пакета документов и обращении к знающему юристу, вы с легкостью можно провернуть эту операцию.

Инициировать процесс банкротства может либо заемщик, либо налоговая полиция. Для возбуждения данного дела предоставляются все соответствующие документы, и указывается неплатежеспособность лица. Если все с юридической точки зрения выполнено правильно, то процесс будет достаточно быстрым.

Однако пакет документов, которые необходимо собрать для подтверждения банкротства, достаточно большой. Туда выходят расписки, справки о долгах, выполняется опись имущества, создается копия свидетельства гражданского состояния и так далее.

Перед тем, как быть признанным банкротом через суд, можно постараться решить данный вопрос мирным путем. В этом случае заемщик и банк должны прийти к общему решению, что и утверждает суд. Если договоренности будут выполнены, то признание банкротом не актуально, и две стороны расходятся мирно.

Однако есть еще два варианта решения этой проблемы:

1. Продажа имущества. Выполняется за счет торгов, а деньги, полученные в итоге реализации, уйдут на погашение долга.
2. Реструктуризация имеющегося займа. Создается специальный план погашения, который рассчитывается обычно на 3 года. Проценты по займу начисляться не будут, но в этом случае вырастает вероятность, что заемщик сможет рассчитаться с долгами без признания себя банкротом. Список долгов, при которых банкрот освобождается от выплат, это потребительские, автокредиты, коммунальные долги, выплаты по ипотеке. Возможно также списывание долгов с индивидуального предпринимателя, в случае признания его банкротом. Здесь «уходят» долги перед работниками, коммерческими организациями, поставщиками.

Параллельно будут списаны те задолженности, которые имеются по налогам и сборам, однако в этом случае мало доказать свою неплатежеспособность. Дело в том, что:

1. Лицо после прохождения этой операции не возьмет кредит еще 5 лет.
2. На протяжении 3 лет исключается вероятность занимания руководящих должностей и возможно стать юридическим лицом.
3. Все расходы будет контролировать специальный финансовый управляющий.

К сожалению, процесс признания банкротом не является настолько простым, как может показаться изначально, и только опытный юрист может руководить таким процессом, подсказать, как правильно поступить, не попав в новые передряги. Некоторые организации самостоятельно пытаются инициировать процедуру банкротства, и если это будет замечено, то урегулирование конфликта возможно даже в случае реализации личного имущества должника.

Долг по алиментам

Некоторые не знают, списывают ли банки долги по алиментам. В этом случае долг списываться не будет, да и как такового срока давности у него нет. Для того, чтобы перестать выплачивать деньги либо отказаться от выплаты долга, придется предоставить доказательства того, что погашение задолженности невозможно.

Это либо минимальный заработок, либо серьезная болезнь. Однако, чтобы доказать это, придется запастись помощью квалифицированного юриста, помимо этого, найти массу документов, которые подтвердят, что погашение является фактически невозможным.

Почему при списании долга желательно обращаться к юристу?

Во-первых, вы не можете знать все нюансы и аспекты данного вопроса. Во-вторых, сложно понять, в каких случаях займы банк списывает, а когда по задолженностям придется платить, тем более с налоговыми вычетами. Только юрист может трезво оценить имеющуюся ситуацию, помочь разрешить проблему.

Очень часто заемщики не знают всех правил работы, могут нагрубить представителям банка, неподготовленные являются в суд, составляют некорректно необходимые заявления, подписывают бумаги, не изучив их, тем самым делая свои долги еще больше. Юрист поможет в этих вопросах, к тому же сможет полностью изучить ситуацию, предложить самый выгодный способ решения проблемы. Он сможет вести переговоры от вашего имени. Он же подготовит все необходимые документы для суда, сможет защитить ваши интересы.

Если же вы приняли решение действовать самостоятельно, то убедитесь при обращении к специалисту в том, насколько корректно составлены ваши планы, правильно ли вы будете действовать. Только специалист с немаленьким опытом работы сможет подсказать, как решить возникающие вопросы, как доказать свою правоту и приложить максимум усилий для того, чтобы долг все-таки был списан. Решая данную проблему самостоятельно, вы рискуете попасть в еще большие долги, надолго погрязнуть в долговой яме.

Как избежать проблем? Самым лучшим вариантом будет корректный расчет. Если вы берете кредит, то точно должны быть уверены, что сможете его выплатить в указанный промежуток времени. Расчет делается очень просто – сумма, которую вы ежемесячно платите по кредиту, не должна превышать половину от суммы дохода вашей семьи. Если показатель больше, то сразу отказываетесь от подобного рода займа. Выплатить для вас его будет очень тяжело, а если возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства, то вы рискуете надолго погрузить в долговой яме, выбирается из которой будет достаточно тяжело и неприятно.

Именно поэтому важно тщательно взвешивать и все за и против перед тем, как взять займ, а также корректно рассчитать, какую сумму ежемесячно вам придется платить.