Проблема невозврата кредитов банкам

Статистика показывает, что на сегодняшний день есть много должников, хотя раньше считали, что это не так, но теперь судя по тому, что происходит в мире это совсем не так.

На самом деле проблемой является то, что люди не способны оценить объемы долгов. В российских банках присутствует очень много просроченных займов, обычно это просрочка по оплате на 1-2 дня, но бывают случаи, что просрочка получается больше 90 дней. Я думаю, что с такими темпами получение кредита вообще будет невозможным.

 Должник и его кредит

Некоторые исследования показали, что задолженность людей перед российскими банками составляет около 15-20%. Особенно получение займа становится невозможным из-за просрочки его оплаты свыше 90 дней. Если банк видит, что вы, как заемщик, не платите, то он вам никогда не предоставит кредит наличными.

Работа
Работа коллекторов

Сегодня можно наблюдать тот факт, что в начале 2012 года показатель проблемных кредитов стал намного ниже по сравнению с 2008 и 2009 годами. Если вы не в состоянии выплатить кредит наличными, то банк вам может предложить реструктуризировать ваш долг. Но при этом банк вас будет считать проблемным клиентом, и отношение будет соответственное.

Сегодня оценивая уровень проблемных займов, на самом деле он стал намного больше и выше. Приблизительно в 3-4 раза больше. Существует такое утверждение о том, что если кредит совсем не обслуживается, то он не вернется полностью. Это мнение ошибочное.

Есть на сама деле 2 вида долгов:

  • Реализовавшаяся просрочка;
  • Активы под стрессом.

При оценке 30-35% может наступить системный кризис. Если статистика показывает уровень 40-45%, то это значит, что банк уже обанкротился и соответственно показатели банка также падают.

Особенно опасность наблюдается в предоставлении кредитов юридическим лицам. Такое мнение сложилось, потому что практически всегда задолженность от юридических лиц. Кредиты физическим лицам выдаются больше чем юридическим так как задолженности с их стороны намного меньше. Кредиты физическим лицам, не превышают размер кредитов, которые предоставляются предприятиям.

На самом деле предоставление займа для предпринимательской деятельности является очень рискованным делом. Некоторые предприятия вообще не в состоянии выплачивать те кредиты, которые они брали, даже не смотря на то, что они делали реструктуризацию кредита.

Конечно, есть большая разница между должниками, как физическими лицами, и должниками-предприятиями. В чем же разница? Люди, те же физические лица, если даже у них туго с деньгами, они все равно хоть как-то стараются погашать долговые обязательства. С другими же должниками, дело обстоит намного хуже.

Долги
Чем дольше не платишь — тем больше долг

Предприятия практически никогда не спешат погашать свои долги по займам, не смотря на то, что у них есть в наличии финансы. Что делают банки с теми, кто долго и упорно не хочет платить? Они отдают таких клиентов на «съедение коллекторам», но лучше не допускать до этого. Проблемные кредиты, которые связаны с неуплатой предприятиями составляет 16-18%. Это уже проблема для банка. Кризис, который произошел в стране, существенно повлиял на многих людей.

К сожалению, многим предприятиям не удалось оправиться от кризиса и поэтому у некоторых предприятий произошло снижение спроса на их продукцию. Банки пошли предприятиям на встречу и сделали им реструктуризацию их долгов перед банком, но шанс, что их конкурентоспособность поднимется, достаточно маленький.

 Ипотечный кредит

За последнее время, а конкретнее 2015 год, количество должников увеличилось на 1-2%. Если вдруг произойдет кризис, то к проблемам, которые есть, присоединяться новые, что не желательно.

Некоторые из банкиров говорят, что на самом деле такие проблемные должники с кредитами появляются по халатности самих сотрудников банка, только потому, что они чего-то не доделывают.

Например, кредитный инспектор обязан до конца проверить предприятие, если он это сделает некачественно, то просрочку им выданного кредита можно гарантировать. Если долг долго не возвращается, то банк прибегает к решительным действиям, они начинают взыскивать имущество с предприятия. Они более системно подходят к этому вопросу, так как используют метод корпоративного коллекторства.

По статистике Сбербанка за 2011 год можно наблюдать такую картину: в первую очередь уровень просрочки по займам снизился с 5,05% до 3, 36%, а уровень физическим лицам снизился до 2, 6%.

Сейчас банки очень охотно дают в долг физическим лицам, но, не смотря на это, все равно риски останутся большими. Большие преимущества физических лиц в том, что, не смотря на то, что у них небольшие деньги на проживание, но они при этом все равно стараются платить по займам. На самом деле проблемные кредиты в российских банках составляет около 40-60% , но при этом задолженность не была никак реализована.

Если же экономика окажется стабильной, то задолженность не окажет негативного влияния на прибыль банков. Как на странно в 2011 году банки начали активно выдавать займы. И конечно, сейчас очень внимательно оценивают способность гасить задолженности потому что именно это может повлиять на мировой рынок. Выяснилось, что на самом деле количество займов больше не растет, активы банка не растут, и экономика ухудшается.

Статистика 2014-2015 года показала, что у должников на самом деле достаточно средств, чтобы погасить свои обязательства, но они, к сожалению, отказываются платить, указывая на причину кризиса в стране.

 

17.01.2016 504 0
Читайте также
Добавить комментарий