Достаточно часто будущие банковские клиенты обращают свое внимание лишь на заманчиво-низкие процентные ставки, которые банки указывают в своих рекламных кампаниях. Однако, такие проценты далеко не все, что придется заплатить заемщику, поскольку полная стоимость кредита порой в несколько раз выше. Давайте разберемся, как можно узнать итоговую цену по займу и, исходя из этого, сравнить кредитные предложения различных финансовых компаний. И по итогам сравнения – выбрать самую выгодную кредитную программу.
Итак, реальная (или нереальная) стоимость кредита – это показатель, который включает в себя не только саму процентную ставку, но и прочие банковские комиссии, плата за страхование, услуги нотариуса (если он нужен), плата оценщику и др.
Полная стоимость кредита (далее будем ее называть – ПСК) – это все расходы заемщика по получению денег. Но сюда не включаются те расходы, которые зависят от самого заемщика.
Т.е. в полную стоимость займа не могут быть включены штрафы и пени за просрочки платежей, так как заемщик сам несет ответственность за выполнение взятых на себя обязательств перед кредитором. И, если заемщик будет исправно вносить платежи по кредиту, то не будет начислено и штрафов.
В целом, ПСК — это реальная стоимость кредита, которая указывается в процентах. Проще всего узнать о ПСК — прямо с порога спросить у менеджера банка об этом. И, если процентная ставка заемщику покажется завышенной, он может обратиться в другую финансовую компанию. Согласно действующему законодательству, банк и его работники не имеют права скрывать от клиентов итоговую сумму кредита. Если вдруг, по какой-то причине Вам отказываются ее озвучивать, можно смело обратиться с жалобой в местное отделение Центробанка.
В условия конкуренции, банки привлекают клиентов любыми доступными способами. Очень часто мы видим в рекламных сообщениях процентные ставки, чуть ли не сравнимые с годовой инфляцией. На деле же оказывается, что полная стоимость кредитных предложений чуть ли не в 5 раз выше, нежели в рекламе.
Конечно, Федеральная антимонопольная служба борется с недобросовестной рекламой, но, случаи еще имеют место быть. Поэтому, перед оформлением очень важно сначала узнать итоговую сумму кредита, а уже затем принимать решение.
За границей с этим делом немного проще, в смысле для нас, потенциальных заемщиков. Например, в Италии банк сообщает клиенту (обязан сообщить) всю сумму кредита и средний процент по стране на этот банковский продукт. И клиент может спокойно сравнить ПСК этого банка и ПСК других. И, если клиенту покажется, что ставка слишком высока, он просто выбирает другой банк.
