Невозможно застраховать себя от потери или кражи паспорта, или другого важного документа. А если паспортДеньги по паспорту пропал, то никто не даст вам гарантии, что им не воспользуются для получения кредитных услуг. Конечно, если документы попали в руки обычного карманника, то его интерес ограничивается наличными средствами и мелкой техникой (телефоны, флешки, плееры и т.д.). Документы он либо выбросит, либо попытается вернуть владельцу за вознаграждение и то при помощи своего соучастника. Кроме того, карманник с опытом никогда сам не будет пользоваться вашей пластиковой карточкой, так как банкоматы снабжены скрытыми камерами, а это верный путь в милицию. Он может воспользоваться услугой прохожего или же выбросить карту вместе с документами.
Однако случаи получения кредита на чужой паспорт есть в истории кредитования и неединичные, к сожалению. В банке оформить кредит по чужому документу возможно только в случае, если у преступников есть в банковской организации свой человек. Но с этим человеком придется делиться, следовательно, меньше денег при больших рисках, а это не всем импонирует.
Поэтому чаще всего по чужим документам оформляют кредит на бытовую и компьютерную технику. В обязанностях кредитного инспектора входит идентификация клиента с его фото и данными в паспорте. Но часто бывает так, что этот инспектор имеет долю в мошеннической операции.
Несколько лет назад в Москве одна из финансовых компаний, которая занимается выдачей потребительских кредитовПотребительские кредиты в магазине, решила принять вынужденные меры по установлению скрытых камер в магазине. Это позволяла не только видеть, но и записывать видео, на котором запечатлевали людей, оформляющих кредиты, и тем самым контролировать своих сотрудников.
Ростов-на-Дону известен историей, в которой сотрудники магазина занимались преступной продажей мобильных телефонов, что было выявлено сотрудниками полиции. Схема выглядела следующим образом:
- Преступники крали документы у обычных граждан;
- Сотрудники магазина (их был несколько) оформляли на эти документы кредиты на дорогие телефоны;
- Выкупленные таким способом мобильные продавали по заниженным ценам перекупщикам.
Выручку все преступники делили поровну. Эта группа за менее чем полгода смогла оформить 80 кредитов по украденным документам.
И подобные примеры в РФ встречаются очень часто. И несмотря на активную работу правоохранительных органов, установку видеокамер во всех магазинах и информированность населения, оформление займов по чужим документам все равно случаются.
Испорченная кредитная история
Использование ваших документов для оформления кредитов может испортить вашу кредитную историю (КИ). Поскольку существует нюанс: согласно законодательству, перед тем как отправить данные в Бюро КИ, кредитор должен получить письменное согласие от клиента. Если этого согласия нет, то и данные отправлять он не может. Однако ни один банк не оформит заемщику денег в долг, если тот не подпишет это согласие.
Известно, что роль КИ в возможности получения кредитов на выгодных условиях очень велика. В КИ отражаются данные об взаимоотношениях банка и клиента: его кредиты, просрочки, долги, своевременность погашения и др. Именно по этим данным кредитор оценивает надежность потенциального клиента и решает, оформить ли ему кредит. Иметь «примерную» КИ означает иметь все шансы на получение выгодных кредитов. При испорченной КИ крупные финансовые компании даже заявки у вас не примут. А МФО смогут предложить высокие проценты и маленькие суммы.
Поэтому, если паспорт украли и оформили на него кредит, о котором настоящий владелец документов узнает только через 6 месяцев, то просрочки по платежам будут отражены в его КИ. Доказать свою непричастность к кредиту будет весьма сложно, если только у вас нет справки из полиции, что документы были украдены до момента оформления кредита.
Заявления в полицию нужно писать сразу же, как только вы обнаружили исчезновение паспорта. Кроме того, обязательно попросите выписать вам справку, где будет указана причина вашего обращения и дата. Даже если на следующий день ваши документы вернули, все равно напишите в полицию, так как на них уже могли успеть оформить кредит.
Моего хорошего знакомого недавно обокрал карманник. В Ростове в крупном торговом центре у него вытащили паспорт. В течении часа он написал обращение в полицию. А еще через час документы нашли возле урны на полу. Знакомому повезло, что никто не воспользовался паспортом в противоправных целях.
Помните, что один раз в год вы можете совершенно бесплатно потребовать данные о своей КИ. Достаточно направить письмо в Бюро КИ. В любое время можно интересоваться своей КИ за отдельную плату. Например, в нашем городе всего за 200 р. можно получить копию своей КИ.
