Как оформить и получить кредитную карту

Человеку дай уверенности в будущем хоть на час,

и он тут же возьмёт что-нибудь в кредит.

Статистика Национального агентства финансовых исследований говорит о том, что 75% россиян имеют банковские карты. Но в основном это зарплатные или социальные карточки. И только четверть граждан пользуются кредитками. Это неоправданно мало, так как реальность показывает, что кредитная карта – это весьма удобное средство займа, платежа и даже экономии. Особенности оформления и использования карты сделали ее весомым конкурентом для некрупных потребительских кредитовПотребительские кредиты. Впрочем, это не должно вызывать удивление, так как карта – это не только способ займа, но и многофункциональный продукт.

Кредитные карты – это один из видов потребительского кредитования. Банк эмитирует пластиковую карточку, предлагает ее клиентам. Человек, который примет решение и оформит продукт, получает доступ к кредитному лимиту. Это дает возможность воспользоваться заемными средствами на определенных условиях. Но для того чтобы карточка стала действительно финансовым подспорьем, а не обузой, важно не «хвататься» за первое попавшееся предложение любого банка, а правильно выбрать кредитку.

Выбор карты – залог выгоды

В отличие от простых кредитов, карта может быть не только источником заемных средств, но и являться инструментом экономии.

И именно поэтому человек, который хочет оформить кредитку должен знать, как правильно это сделать. Иначе, он легко потеряется в многообразии банковских предложений. И вполне может стать держателем такого продукта, который вместо поддержки потянет его на долговое дно.

Выбор карты должен отталкиваться от следующих критериев:

• Платежная система и уровень карты. Этот пункт важен в первую очередь для тех, кто хочет пользоваться дополнительными привилегиями и собирается использовать карту заграницей;
• Кредитный лимит или овердрафт по карте. Это если не первый, то один из главных критериев выбора кредитки. Банки определяют его исходя из условия по продукту и оценке надежности и платежеспособности клиента. В идеале, лимит не должен превышать 5-6 ежемесячных доходов. Также в процессе пользования карты, клиент может подать заявку на увеличение лимита. Наиболее популярен лимит около 300 000 рублей, такие карты можно оформить в: Тинькофф, Банке Москвы, Сити Банке, ВТБ 24, Россельхозбанке и многих иных;
• Процентная ставка. Здесь нужно быть внимательно и изучить условия кредитования при оформлении, а не после. Дело в том, что ставки за пользование средствами могут быть разными и по-разному начисляться. Так, скажем, за снятие наличных может сразу же пойти начисление, а за расчеты в магазинах только спустя какой-то срок, например, 55 дней. Аналогично условиями может и меняться размер ставки, как правило, использование наличных дороже. На примере карточки от Тинькофф это выглядит следующим образом: ставка за использование безналичных от 24,9% до 34,9%, за снятие наличных уже выше от 32,9% до 49,9%. Минимальная ставка сегодня в Фора-Банке: от 12% в год, ВТБ 24 предлагает кредитки под 22% в год;
• Бонусы, акции, льготы, кобрендовые кредитки. Все это дает возможность держателю экономить при использовании карты. Если цель получать выгоду, то оформлять стоит именно такой пластик, такие карточки есть у Альфабанка, Тинькофф, Ситибанка, ЮниКредит;
• Выпуск и обслуживание карты. Мало какая кредитная карта с хорошими условиями будет бесплатной. Но все же стоит поискать выгодные варианты, например, в Уральском Банке Реконструкции и Развития, Ситибанке;
• Дополнительные комиссии за обслуживание карты. Банки стараются всячески подзаработать на клиентах. Поэтому нередко с виду «дешевые» карты на поверку оказываются золотыми (и это не в смысле категории, а в том смысле во сколько они обходятся клиенту). Эмитент обкладывает держателя комиссиями почти за все: снятие денег, пополнение, перевод, получение выписки, смс-информирование, ведение счета и прочее.

Оформление карточки

Оформление банковских карт имеет свои особенности.

В интернете

Мало какой банк выдаст кредитку неизвестному клиенту. Обычно такой продукт банка доступен через интернет только для «своих», то есть или вкладчиков, или зарплатных клиентов, или добросовестных и лояльных заемщиков. Всех остальных ждут в офисах. Единственное, чем могут облегчить задачу оформления – это возможностью онлайн-заявки для получения предварительного одобрения. Но все же есть банки, которые организовали дистанционное оформление кредитных карт. И в первую очередь – это Тинькофф. Здесь необходимо подать онлайн-заявку, которая является много этапной и включает большой объем информации о клиенте:

1. ФИО, номер телефона, электронный адрес;
2. Данные паспорта;
3. Контакты близкого человека;
4. Данные о трудоустройстве, стаже, размере дохода;
5. Информацию о семейном положении, образовании, наличии в собственности автомобиля, состояние КИ и прочее.

Если после рассмотрения отправленной заявки банк примет решение об одобрении обращения, то карта доставляется на дом.

Аналогично работает Соверен Банк. Здесь тоже выбрали способ доставки карты на дом или на работу клиенту.

В офисе банка

Если нужна карта с хорошими условиями, то лучше не лениться и идти в офис. Можно воспользоваться онлайн-анкетой для предварительного решения.

Заявка через интернет даст возможность узнать:

• Какие точно необходимы документы для оформления;
• Примерные условия по карте;
• Время получения.

Но посещения банка все же не избежать. При себе желательно иметь весь пакет документов. В зависимости от выбранного продукта кроме паспортаДеньги по паспорту может понадобиться:

1. ИНН;
2. СНИЛС;
3. Справки о доходе.

Если заказана карта именная, то получить ее в день обращения не получится. Так как на ее выпуск нужно от 10 до 20 дней. Не персонифицированный пластик выдаются сразу же после подписания договора. Клиента могут сфотографировать с картой. После чего она активируется и ею можно пользоваться.

С индивидуальным дизайном

Некоторые держатели так любят быть индивидуальными и стильными, что им мало просто иметь карточку. Они хотят видеть ее особенной, не такой как у других. Для таких клиентов банки предлагают индивидуальный дизайн пластика. Эта возможность позволяет разместить на лицевой стороне карты любое изображение: от любимого кота до космических звезд. Чтобы иметь такой эксклюзивный платежный инструмент необходимо оформлять карту с этой функцией (например, в Сбербанке). Услуга не бесплатная, зато позволит чувствовать себя уникальным.

Карта быстрого выпуска без подтверждения дохода

Оформление моментальной карты занимает от 10 до 30 минут, именно поэтому такой пластик пользуется популярностью. Хотя, с точки зрения выгоды здесь не самые лучшие условия: лимиты маленькие, ставки высокие. Исключение только кредитки для «своих». Остальным же придется платить завышенные проценты. Зато снять деньги или расплатиться картой можно будет уже через несколько минут после посещения банка.

Обычно для получения это продукта не требуются лишние документы, кроме паспорта и одного дополнительного (пенсионного удостоверения, загранпаспорта, СНИЛС, ИНН и так далее). Такие предложения есть в Альфа-БанкеКредиты наличными от Альфа-Банк, Русский СтандартПотребительские кредиты в банке Русский Стандарт. Оформление карты происходит в офисе. Но есть и вариант с получением в точках продаж, например, кобрендовая карта от Европа Банк Megacard.

Кредитки – это более удобная альтернатива потребительскому кредитованию. Они помогут избежать огромных процентов по микрозаймамМикрозаймы, так как у держателя кредитки отпадает необходимость пользоваться услугами МФО. Этот вариант хорош в том случае, если подойти к использованию кредитки разумно, не злоупотреблять деньгами банка. Обращаться к кредитному лимиту стоит только в том случае, если есть в этом ощутимая потребность.

Или есть выгода от пользования, которая выше, чем расходы, например, скидки по карте или бонусы, или удобный льготный период. Использование карты в таком ключе позволит всегда иметь финансовую поддержку банка и в тоже время не быть обремененным завышенными обязательствами.