Что будет, если не сможешь вернуть кредит банку?

Всем известно, что большинство жителей континентов Европы и Америки в основной своей массе живут на кредитные средства. В кредит покупают жилье, получают образование, приобретают автомобили. Эта практика постепенно внедряется и в России. 10 лет относительного благополучия в области финансов в нашей стране и удобство получения товара в кредит способствовали тому, что очень большое количество россиян стали активными клиентами банков.

Многие люди не совсем верно рассчитывали свои возможности оплаты по кредитам и брали в долг еще больше, чем могли гасить. И тут разразился кризис. Многие российские граждане лишились рабочих мест, и как следствие, были больше не смогли оплачивать долги по займам. Сейчас наблюдается примерно такая же ситуация. Страна еще не оправилась от кризиса. В частности, это выражается в том, что уровень безработицы уменьшается очень медленно.

Предприятия, после сокращений персонала, только начинают наращивать обороты до докризисных, и, не торопятся принимать на работу людей. Понятно, что людей, оказавшихся сегодня в сложном финансовом положении, интересует, что же будет, если они не смогут вовремя заплатить по кредиту?

Итак, перечислим последствия неоплаты по кредиту. Сначала, клиенту-должнику будут начислены штрафные комиссии и пени. Это нарастит долговую сумму перед банком.  Если выплат нет и дальше, должника ждет судебное разбирательство по иску банка. К счастью должника, в рамках гражданского делопроизводства, а не уголовного. Весьма редко суд становится на сторону должника, это нужно признавать.

Далее развитие событий происходит по одному из следующих сценариев.

Первый вариант

В случае, если кредитные средства были обеспечены залоговым имуществом, то финансовое учреждение вправе продать такое имущество, а из полученной суммы вычесть долг по кредиту. Остаток от суммы проданного имущества должника банк должен возвратить «бывшему» должнику. Если выданный кредит не был взят под залоговое имуществоКредит под залог, то банк, как правило, в исковом заявлении просит суд наложить временный арест на все имущество своего должника.

В случае, если решение судом принято в пользу банка, это имущество реализуется. Но нужно помнить, что есть список имущества, на которое по закону наложить арест невозможно. Этот перечень закреплен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.

К примеру, единственное пригодное для жизни помещение при условии, что оно не взято в ипотеку, обувь, одежда, продукты питания, предметы личной гигиены, участки земли, на которых построено единственно пригодное для жилья здание должника, семена для будущего посева и др.

Второй вариант

При невозврате кредита, банк продает долговые обязательства своего клиента сторонней компании, а именно коллекторским организациям. При этой сделке согласие должника для перепродажи его долга коллекторам, не нужно. Однако, своего клиента банк обязан поставить об этом в известность.

От того, кто приобретет ваш долг, ситуация может сложиться разная. Коллекторы применяют разнообразные психологические воздействия (иногда и физические, – а это преступление и нужно сразу же обращаться в соответствующие органы правопорядка) на должника, чтобы он вернул займ. Но о коллекторах и их методах немного ниже.

Думаю, что всем интересно, могут ли правоохранительные органы в уголовном порядке преследовать должника по кредиту? Да, такая возможность есть. Но, при условии, что банк докажет в суде то, что заемщик получал кредит заранее предполагая его не возвращать, либо получал кредит по подложным документам. Например, по «липовой» справе о зарплате.

 Как вернуть кредит

В нынешнее время вопросами возврата кредитов занимаются коллекторы. Их работа заключается в покупке у банков долговых обязательств, которые не оплачиваются заемщиками. Или же, по просьбе банков, без продажи долга, коллекторы занимаются проблемой возврата, так как банки сами не хотят это делать. Опять же, согласия должника на все вышеперечисленное, не требуется.

Работа коллекторов обычно строится так: звонки по телефону, письма, с требованиями мирного урегулирования конфликтов. Если это не приносит своих плодов, коллекторы приступают к более радикальным методам: приходят домой, на работу, и действуют весьма грубыми методами. Мой совет, сразу обращаться в правоохранительные органы и писать заявление о привлечении виновных лиц к ответственности за вымогательство. На будет заведено уголовное дело.

Возможно, принятие закона о банкротстве физических лиц, урегулирует такие спорные вопросы касательно неоплаты кредита.

В целом, при неоплате кредита слишком паниковать не стоит. Банк, как и вы, заинтересованы в полной оплате кредита. Более того, банковские организации лояльно относятся к тем заемщикам, которые определенный период времени в прошлом исправно оплачивали ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому при возникновении проблем с очередным платежом, лучшим вариантом будет обращение в отделение банка с просьбой реструктурировать кредит или отсрочки по его платежам на несколько месяцев. И чем раньше получится договориться с банком, тем будет лучше.