Долги по кредитам и что будет если не выплатить кредит вовремя

Вопрос возвратности заемных средств всегда был и остается актуальным. Банковские кредиты стали распространенным продуктом, применяемым другими жителями нашей страны. К сожалению, возможности своевременной оплаты у многих семей ограничены, в итоге чего возникает масса проблем.

С одной стороны россиянам открывается возможность приобретения дорогостоящих покупок – бытовой техники, недвижимости, квартиры. Параллельно с этим сложно рассчитать свои силы, возможность вернуть заемные средства в оговоренный банком срок. В итоге для многих временные средства становятся неподъемным бременем, которое приходится нести долгие годы.

Что делать с долгами по банкам и кредитам

Выплата остатка по кредиту – задание несложное. Встречаются случаи, когда изначально нет возможности выплатить заемные средства – уволили с работы, произошло несчастье, снизили зарплату, пришлось сменить место работы. Реструктуризация кредита решает проблему не всегда – единичные организации идут навстречу клиенту, предлагая решение данной проблемы.

Долги банкам по кредитам предполагают решения в 2 вариациях – в досудебном и судебном порядке. Рассмотреть каждую проблему стоит более детально.

Досудебный порядок

При осознании невозможности выплат заемных средств банку, желательно в кратчайшие сроки обратиться с оформлением письменного ходатайства. Там указывается рассрочка выплаты денежных средств, возможно отсрочка переводов. Платить по кредиту при оформлении документов все равно придется.

В заявлении указывается первопричина, проблема, исключающая возможность погашения заемных средств в указанные сроки. К таким относят болезнь, инвалидность, проблемы с работой, увольнение, потерю части доходов. Указанные факты должны подтверждаться документально – копией трудовой книги, медицинскими справками и так далее. На слово заемщику не поверят, доказательства предоставляются весомые, подтверждающие имеющиеся проблемы.

Клиент заинтересован в оплате денежных средств, банк – в получении своих средств обратно. Есть процедуры, помогающие нормализовать финансовую ситуацию, решить проблему, выйти из положения, учитывая сохранение обязательств по выплатам:

1. Консолидация. Применяется в случае наличия нескольких кредитов одновременно, что не были погашены. Все займы сливаются в один. Удобство в изменении суммы выплат, графике выплат, минимизации процентной ставки.
2. Реструктуризация. Ежемесячно должник выплачивает уменьшенную сумму, как итог – срок погашения займа увеличивается. Заметно растет итоговая величина кредита. Реструктуризация кредита бесповоротно приводит к переплатам по займу.
3. Рефинансирование. Обновление условий сотрудничества, повторное оформление, предполагающее выгодные условия. Полученные заемщиком на руки средства перенаправляются на погашение существующих долгов.
4. Кредитные каникулы. Предполагается отсрочка на 6-12 месяцев, возможность частичной отсрочки. Клиент платит исключительно проценты. Отталкиваясь от предложения банка, видоизменяется валюта займы, ежемесячные выплаты, возврат денег проводится по выгодному для клиента курсу. Вариант временного оттягивания срока погашения долга.
5. Реализация имущества в залоге. Имеющаяся недвижимость, автомобили, драгоценности реализуются по цене выгоднее, чем предлагает банк. Появляется возможность отдать заемные средства. Основное условие – получение разрешения от банковской организации на выполнение такого действия.
6. Страховое погашение. Существующую сумму долга погашает страховая компания. Активизация услуги возможна при наступлении кредитного случая, предполагающего более раннее оформление страховки человеком, обратившимся в банк.

Кредитные долги банку рано либо поздно придется отдать. Последний вариант решения проблемы – признание банкротом человека, взявшего ссуду. Оформление процедуры возможно путем обращения в суд. Сумма, уплачиваемая за услугу немаленькая, параллельно получается масса негативных последствий – заемщик не сможет занимать определенные высокопоставленные должности.

Судебный порядок

При заключении мирного варианта разрешения проблемы, банк подает иск в суд. Причина – необходимость взыскания долга. Кредитные долги банку отдаваться будут 100%, специалисты приложат к этому усилия. Срок исковой давности по спорам подобного рода равняется трем годам. Изначальная дата расчета – первый день просрочки платежа.

Требования, выдвигаемые банком через суд:

1. Оплата пени, штрафа, процентов за использование заемных средств.
2. Досрочный возврат средств, полученных в организации.
3. Полное возмещение судебных издержек.
4. Арест имущества заемщика, предполагающий последующую реализацию материальных благ через торги. С момента подачи заявления банком в суд сумма долга по кредиту перестает расти.

Последствия задолженности по кредиту

Взыскание долгов по кредиту предполагает определенную ответственность, проблемы, возникающие у физических лиц. При получении банком судебного решения в его пользу, варианты воздействия на должника организация определяет самостоятельно. Видов влияние есть несколько – работа с судебными приставами, взыскание долга лично организацией.

Через судебных приставов

Судом возбуждается исполнительное производство после обращения кредитного учреждения за помощью. Много для этого не нужно – заявление, исполнительный лист, подписанный судьей. Открывается дело по должнику, на добровольную оплату выделяется время в 5 дней. В случае отказа, невозможности выплатить имеющийся долг в заданный срок, приставы приступают к действиям, направленным на получение заемных средств. Базовый долг вырастает, к нему прибавляются текущие расходы.

Ситуация весьма критична – вырастает риск потери имеющихся накоплений, залогового имущества, так далее. Выдается запрет на выезд за границу, исключается возможность использовать водительские права, накладываются прочие ограничения. Не имея официального стабильного дохода, счета в банке, имущества, не стоит бояться приставов – они будут бессильны.

Кредитор получает уведомление о невозможности решения проблемы путем получения заемных средств, дело закрывается. При желании банк повторно обращается в суд, заново собирая, переадресовывая все необходимые документы. Речь идет о повторном открытии имеющегося дела. Подобного рода деятельность может выполняться бесконечно.

Банком лично

Часто встречается попытки самостоятельного решения имеющейся проблемы с задолженностью банком. К судебным приставам обращение отсутствует. Работодателю по месту основной занятости кредиторы направляют исполнительный лист. Документ может быть перенаправлен в банк, где открыты счета должника с наличными.

Вариантов воздействия на должников банки имеют много. Когда исковое заявление подано в суд, то организация-кредитор получает массу привилегий:

1. Снять имеющиеся средства по счетам, в случае наличия таковых в месте оформления кредита.
2. Привлекается к ответственности поручители, если таковые имеются.
3. Долг продается коллектором. Возможна помощь последних с целью взыскания заемных сумм.

Специалисты советуют отказаться от плохого исхода событий, передачи искового заявления банком в суд. Если проблема возникла, важно срочно обратиться к юристу за полноценной консультацией. Специалист сможет детально изучить нюансы дела, помочь выйти из имеющиеся проблемы с минимальными потерями.

Альтернативная возможность решения проблемы

Для минимизации выплат, сокращения долга, некоторые прибегают к услуге государственных программ по списанию долгов. Нюансы, ограничения у подобного рода направления есть. Программа действует на жителей России, приобретающих в ипотеку жилье направления «эконом». Актуален вопрос при невозможности выплаты ипотеки. Появляется шанс списания 600000 рублей с кредита по ипотеке. Сработать вариант может в случае роста выплат по кредиту, быстром уменьшении суммы получаемого дохода.

Для оформления необходимо изучить сайт государственной программы, убедиться в актуальности условий работы в конкретно взятом случае. Далее собираются, подаются в банк все необходимые документы. Кредитором принимается решение по сложившейся ситуации.

Недостатки программы:

1. Большое количество ограничений, возможность решения проблем малого количества людей.
2. Погашение актуально в случае оформления ипотеки.
3. Количество документов, необходимых для оформления списания – огромное, придется потратить массу времени на сбор.
4. Полностью от кредита такой подход не спасет. Останутся ежемесячные взносы, платежи, страховка, сумма выплат просто уменьшится.

Оформить ипотеку для покупки жилья Вы можете в Восточном Банке перейдя по этой ссылке.

Что ждет при невыплате кредита?

Массовое явление роста долгов по кредитам не первый год является бичом жителей России. Вариантов решения проблемы существует масса, достаточно законных методов.

В сложившейся ситуации действия выполняются так:

1. Общение с кредитным инспектором, поиск возможностей реализовать имеющиеся ценности в залоге. Желательно выполнить все самостоятельно, речь идет о немаленьких суммах. Самостоятельно находится покупатель, реализуется имущество.
2. При отсутствии компромисса, работу начинает служба экономической безопасности банка, проявляющая все счета, имеющиеся средства заемщика. Законно это не делается.
3. Выполнив анализ, идет избавление от долгов, неликвидных заемщиков отдают коллекторам.
4. Банк может подать иск в суд. Выполняется арест имущества, проводится погашение задолженности. Наличие в собственности недвижимости, автомобиля у супруга/супруги предполагает реализацию имущества по минимальной стоимости в счет погашения кредита.

Кто такие коллекторы?

Это «специалисты», помогающие в решении финансовых проблем. В девяностые годы их называли «братками». Фактически выполняется выбивание имеющейся суммы долга у должника разнообразными действенными незаконными методами. В ход идут физическое давление, угрозы, хамство. Эмоционально тяжелыми выступают ежедневные звонки на телефон, письма, приходящие по адресу, рассылка в социальных сетях.

Варианта решения проблемы – два: выплата заемных средств либо постоянное игнорирование коллектора. С течением времени настойчивость станет слабее, далее вовсе исчезнет.