Российский предприниматель обратился в банк за кредитом. В качестве залога предоставил несколько грузовых автомобилей. К концу срока кредитования, заемщик обратился в банк и сообщил, что товар, на который он брал кредит, уже доставлен и расторможен. Также предприниматель сказал, что готов расплатиться с банком за счет продажи товара.
Но для этого ему нужно развести товар по торговым точкам. Для подкрепления своих слов фактами, должник предоставил банку факсимильное сообщение, которое якобы направил ему контрагент. Конечно, сотрудники банка в курсе, что подделать факсовое сообщение несложно, все же разрешили клиенту воспользоваться заложенными грузовиками. В результате предприниматель продал машины за границей и деньги банку не вернул.
Ежегодно по всему миру банковские организации выдают частным лицам займы на сумму не менее 1,7 трлн. Долл. По данным министерства Великобритании на кредитках граждан сейчас числиться более пятидесяти млрд фунтов стерлингов. При этом в среднем на одну семью в Англии приходиться долг в 11 300 фунтов стерлингов. А эта сумма равна половине средней зарплаты по всей стране. В РФ в таких масштабах займы еще не берут. Но доходы наших сограждан растут, что приводит к увеличению сумм, которые просят в долг у банков. Аналитики делают прогнозы, что к 2013 г. кредитование по стране вырастет на 35%.
Естественно, удобство потребительских кредитов по достоинству оценили не только законопослушные, но и мошенники. Специфика работы кредитных отделов позволяет допускать серьезные злоупотребления.
Особенно это выражено в системах выдачи быстрых кредитов в магазинах, где для получения кредита нужен только один документ (как правило – паспортДеньги по паспорту) и заполнение анкеты.
Обман с оформлением
Например, мошенники, в Рязанской области прибывали в близлежащие к Рязани поселки, где пользуясь финансовой неграмотностью некоторых граждан, просили их за небольшое вознаграждение в 1 000 рублей оказать помощь в получении кредита. От желающих таким образом «помочь» мошенникам не было отбоя. Конечно, кто ж не хочет заработать.
В результате на человека оформлялся кредит на крупную сумму, а товар присваивали себе преступники. Затем мошенники продавали взятую в кредит технику за полцены. Как правило, сельский житель, помогавший мошенникам, даже не понимал, что на него «повесили кредит».
Неправомерный возврат залога
Способ достаточно примитивный. Клиент банка понимает, что кредит выплатить не может. Также не может получить законным способом залог, оставленный банку. Клиент очень слезно просит сотрудника банка, чтобы он вернул залог, который якобы нужен для работы. Сотрудник может пожалеть заемщика и возвратить залог под «честное» слово заемщика о возврате кредита в течение нескольких дней. В итоге – ни залога, ни погашенного кредита банк не увидит. Здесь виновным будет признан сотрудник банка, так как неправомерно вернул залог.
Присвоение денег при вхождении в доверие к клиентам банка
В уголовной практике за рубежом был инцидент, когда банковский сотрудник присваивал себе крупные денежные суммы, пользуясь чеками, которые оставляли заемщики в банке с целью оплаты кредитов по окончании их срока. Этот сотрудник просил, чтобы клиенты на будущее число выписывали чеки и ему их отдавали. В указанные даты он обещал клиентам погасить кредит. Однако деньги он обналичивал и присваивал себе.
Также известна схема хищения денег в небольших коммерческих банках или небольших филиалах. Руководитель банка, вступает в сговор с некоторыми лицами для оформления на них кредитов. При этом руководитель заявляет, что отдавать кредит не придется.
Похожая схема работала в Ставрополе. Руководитель небольшого банка, имея дружеские связи с главным бухгалтером одной из ставропольских фирм, договорились совершать хищения денег, принадлежащих банку. Главный бухгалтер имела доступ к личным делам сотрудников своего предприятия, где хранились копии паспортом и других документов.
Она делала на этих работников липовые справки о доходах, и с помощью этих документов оформлялись на ничего не подозревающих людей огромные кредиты. Затем, эти невозвращенные кредиты списывались как «безнадежные».
