Возможно корректнее статью нужно было бы назвать по-другому, к примеру, «чем можно испортить себе кредитную историю»? Хотя, неважно. Главное, чтобы донести суть.
Как можно испортить КИ?
Просрочка платежей. Это, конечно же, известно и понятно всем. Однако, не каждый знает, что не все просрочки по платежам негативно отражаются на КИ. Давайте разбираться. Просрочка по платежу до 11 дней банковские компании считают малозначительными. Их даже не фиксируют в базах данных, а следовательно о них не знают и в бюро КИ
Еще следует знать, что банки не делятся информацией о заемщиках с бюро КИ в режиме online. Обычно «сдача» такой информации происходит 1 раз в 30 дней, чаще – в последних числах. Поэтому, если вы нарушили условия договора в этом месяце, который еще не закончился, то можете взять займ в другом месте, так как до конца месяца ваша КИ будет незапятнанной.
Ошибки сотрудников финансовых компаний. Например, чужую просрочку могут нечаянно занести на «ваш счет». Или при очередном ежемесячном погашении долга ваши деньги были отправлены на погашение кредита другого лица. Формально – это приводит к просрочке по вашему кредитному счету и соответственно за последствия отвечать вам. Конечно, в таких случаях нужно добиваться того, чтобы банковская компания скорректировала ошибки в своей базе и в вашей КИ.
«Исчезновение» части кредитной истории или целиком. Такая ошибка, возникшая не по вашей вине, весьма досадна. Ведь наличие «хорошей» кредитной истории имеет огромное значение для человека и его возможности, при надобности, без проблем оформить кредит.
«Хорошая» кредитная история гораздо лучше, чем ее отсутствие. Если кредитной истории у человека нет, значит, он никогда не брал кредит, а это вызывает у банков сомнения, при рассмотрении заявки на кредит от такого гражданина.
Сотрудники банка больше доверяют людям, которые уже доказали то, что умеют рассчитывать свои финансовые силы и умеют ответственно подходить к финансовым вопросам.
Как же может «потеряться» кредитная история?
В России работают несколько БКИ. Как правило, банки сотрудничают с одной или несколькими БКИ одновременно. Поэтому обращаясь в какой-то один банк, он может и не найти вашу КИ по той причине, что он не сотрудничает с БКИ, в которой она хранится. Кроме этого, бывает «дробление» кредитной истории. Это может произойти, например, при передаче прав от одного кредитора к другому, которые сотрудничают с разными БКИ. В этом случае у человека получается две КИ по одному кредиту – одна не законченная, а вторая – не сначала. Обычно, это не влияет положительно на добросовестного заемщика.
Чтобы не допустить порчи своей кредитной истории, нужно внимательно относиться к мелочам. Конечно, возврат крупного кредита всегда у вас под контролем. Но вспомните, не завалялась ли у вас где-то кредитная карта, которой вы пользовались и забыли оплатить кредит по ней? Такая опрометчивость может очернить вашу кредитную историю.
Если вам не нужна кредитка, ее нужно закрыть. Для этого нужно специально посетить банк и написать заявление. По истечении 40 дней нужно обязательно поинтересоваться, закрыт ли счет по этой карте.
Это нужно сделать обязательно, так как, возможно, в это время поступят запросы на совершение платежей по этой карте. Эти запросы будут удовлетворены, а вы даже не будете об этом знать. В итоге ваша кредитная история испортится.
Узнать о том, проверяют ли банки кредитную историю или нет вы сможете в этой статье.
Как можно подправить КИ?
Единственное, что можно исправить – это технические ошибки. Негативные моменты вашей кредитной истории «уберутся» сами по себе через 12 лет. Это случится потому, что срок хранения кредитного досье в бюро кредитных историй составляет 12 лет. Конечно, не все люди могут ждать 12 лет для того, чтобы их репутация перед банками восстановилась. Но есть способы, как свою кредитную историю улучшить.
Для этого можно оформить кредитку и пользоваться небольшими суммами с нее. Разумеется, нужно вовремя оплачивать долг. Все это можно делать в беспроцентный («грейс») период, когда не начисляются проценты на использование денег по карте. В итоге можно бесплатно «поправить» свою КИ и отодвинуть на задний план ваши прошлые «грехи».
Конечно, даже эти действия вряд ли в скором будущем помогут вам взять кредит на большую сумму без обеспечения, но со временем это станет возможным. Но если не попытаться «обелить» свою кредитную историю описанным выше способом, то и обеспеченный кредит (с залогом и/или поручителями) вам не дадут.
Верить объявлениям, которые предлагают «коррекцию» кредитной истории — не стоит. За этими объявлениями стоят мошенники. КИ неисправляется за деньги.
Подведем итог и составим план действий по исправлению кредитной истории.
Чтобы исправить нарушения по выполнению своих обязательств, закрепленных в кредитном договоре, нужно:
- Оформить кредитку и активно ею пользоваться, стараясь гасить кредит по ней в период действия беспроцентного срока (грейс-периода);
- Открыть депозит в банке и оплачивать с него различные услуги типа коммунальных платежей и пр.;
- Попробовать оформить кредит на небольшую сумму под залог или поручительство. Здесь важно представить банку справку о высоких официальных доходах. Если кредит выдадут, постараться его поскорей погасить.
После всех этих действий, банки уже не будут принимать в расчет давние нарушения условий кредитного догов.
