Рефинансирование

Слово кредит встречается в обиходе очень часто. Практически каждый хоть раз в своей жизни брал кредит или микрозайм. В последнее время очень популярным стало такое явление как рефинансирование – что же это такое и с чем его едят? Когда рекредитование необходимо и когда игра не стоит свеч? О каких подводных камнях нужно знать? Мы с радостью вам об этом расскажем.
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Срок кредитования:
от 3 лет
Ставка:
от 13.9%
Информация о кредите
Срок рассмотрения заявки:
до 15 минут
Срок оформления кредита:
до 15 минут
Форма выдачи:
наличные, на карточный счет
Валюта:
RUB
Требования к заемщику
Возраст:
от 21 до 70 лет на момент погашения кредита
Официальное трудоустройство:
обязательно
Регистрация в регионе выдачи:
не обязательна
Минимальный стаж на последнем месте работы:
не менее 3-х месяцев
Для оформления необходимо
Военный билет (для мужчин до 27 лет):
не нужен
Паспорт РФ:
нужен
Способы погашения кредита
  • Оплата в Интернет - банке
  • Оплата через кассы и банкоматы
  • Отделения Почты России
  • На банковскую карту или счет
Дополнительная информация

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного общества. Сложно отыскать человека, который ни разу не брал кредитов или микрозаймов. На что только не берут кредиты: на отдых, образование, путешествие, на покупку техники. Кредитование, как волшебная палочка, по взмаху которой можно получить желаемое «здесь и сейчас». Но случается, что кредит не один, да еще и в нескольких банках. И не нужно забывать о комиссиях, сроках погашения, процентах… Сложно не запутаться в этом клубке. А путаться нельзя – стоит только допустить просрочку, и тут же начислят пеню, а уж если пропустить платеж, кредитная история будет безнадежно испорчена. Мы расскажем о таком методе финансового редуцирования, как рефинансирование, который позволяет избежать множества неприятностей.

Рефинансирование кредита – что это такое?

Термин «рефинансирование» образован от латинского слова «re», что означает «повтор», и «финансирование», т.е. безвозмездное или возмездное денежное обеспечение.

Кредит
Процесс рефинансирования кредита

Если говорить научно, то рефинансирование – это предоставление банком кредита на погашение займа в других банках на более выгодных условиях.

А если по-простому – новый кредит на погашение текущего. Иногда рефинансирование называют перекредитованием. Юридически рефинансирование является целевым кредитом, так как согласно договору, средства, выделяемые банком, идут на погашение займа, выданного другим банком.

Распространены случаи, когда прибегают к рефинансированию – снижению кредитных ставок и изменению рыночных условий. Например, в 2010 году вы взяли ипотечный кредит, процентная ставка у которого составляла 15%. Исправно проплатив ипотеку 6 лет, вы узнали, что другой банк предлагает более выгодные условия и ставку в 10%. И поскольку вам нужно выплачивать свой кредит еще несколько лет, гораздо выгоднее заключить сделку о рефинансировании с банком, который предлагает лучшие проценты, таким образом существенно снижая свои ежемесячные траты.

Как можно получить рефинансирование, и кто имеет на него право?

По сути, от обычного кредита рефинансирование мало чем отличается. К заемщику банк выдвигает стандартные требования: платежеспособность, положительная кредитная история.

Отказ ожидает неаккуратного плательщика, допустившего просрочку по текущему кредиту.

Схема получения «рефинансированного кредита» такова:

  1. В новом банке вы подтверждаете свою платежеспособность и безупречную кредитную историю;
  2. У банка-кредитора узнаете, нет ли моратория на досрочное погашение кредита, согласен ли банк на это;
  3. Когда предыдущие пункты выполнены, вы подписываете договор с новым банком-кредитором. Как правило, все организационные вопросы, в том числе и денежные перечисления, ваш новый банк решает сам.

Иногда новый кредит может превышать сумму вашего долга. В этих случаях вы сами вправе решать, на какие цели потратить оставшиеся средства.

Минимизация долгов с помощью рефинансирования – как?

Рефинансирование позволяет:

  • Понизить процентную ставку;
  • Продлить сроки кредитования;
  • Уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • Соединить несколько кредитов в разных банках в один.

Однако помните о подводных камнях. Не всегда рекредитование оправдывает себя.

Нет никакого смысла в рефинансировании для покрытия мелких потребительских займов, его выгода проявляется только при долгосрочных кредитах, например, ипотечных, в которых снижение ставки даже на 2-3% уже будет неплохим подспорьем.

Польза
Польза рефинансирования

Сопоставьте все затраты на оформление нового кредита и экономию, которую он сулит. Стоит ли игра свеч, если ваш банк-кредитор налагает штрафы за досрочное погашение кредита?

Если ваш кредит требует залогового обеспечения, то оно перейдет к новому кредитору. Например, если это машина, то она должна будет находиться в залоге банка, и вы должны будете ее переоформить, и в процессе переоформления вы должны будете платить банку повышенный процент, чтобы обеспечить безопасность выдаваемого займа. Когда уладите все формальности, вы будете платить уже по оговоренной процентной ставке.

Ставка по рефинансированию – что это?

Ставка рефинансирования – это денежное снабжение банков Центральным Банком России. Иными словами, ЦБ выдает кредиты банкам, а те в свою очередь выдают их людям и юридическим лицам.

Почему ЦБ не выдает людям кредиты напрямую?

Центральный Банк работает только с очень крупными суммами, и не с миллионами, а с десятками и сотнями миллионов. Поэтому обычным гражданам такое сотрудничество недоступно. Это рассчитано только на сделки между банками, которые не остаются в проигрыше, начисляя на процентную ставку свой процент. Сильно он от наценок между банками не отличается, так как банки стремятся сохранить свою клиентскую базу.

Откуда берется значение ставки рефинансирования?

Она определяется исходя из уровня инфляции и текущей экономической ситуации в стране. То есть если уровень инфляции повышается, то следом растет и ставка рефинансирования. И наоборот. Выглядит это так: когда ставка рефинансирования низкая, то падают проценты по кредитам, и люди охотно берут их.

Популярные предложения
Сумма:
до 15 000 000 руб.
Срок:
от 3 лет
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 21 года
Сумма:
до 100 000 руб.
Срок:
до 3 лет
Ставка:
до 59,9% годовых
Возраст:
от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
Сумма:
до 30 000 руб.
Срок:
до 1 месяца
Ставка:
от 1.2% в день
Возраст:
от 20 до 64 лет
Последние отзывы
Рекомендую
Ангелина
03.08.2016 в 21:13
Рефинансирование это очень полезная штука. Взяла в кое-каком банке кредит – сплошная обдираловка и высоченные проценты. Стала искать выгодное рефинансирование и нашла. Теперь выплачиваю в разы меньше. Довольна, что могу тратить зарплату на более приятные вещи, чем заоблачные банковские проценты.
Рекомендую
Александр
22.01.2016 в 11:37
Мы взяли в ипотеку квартиру. Вроде бы процентная ставка была небольшой, выплачивали четыре года, и тут совершенно случайно на глаза попалась информация об ипотечном кредите этого банка. Условия намного лучше. На 3 процента меньше – уже неплохо. Тем более что кредит-то долгосрочный. Все быстро переоформили, и разница уже довольно ощутима. Все в плюсе, все довольны.
Добавить отзыв