Кредит под залог квартиры

Если вы решили взять кредит, но вам нужна сумма, которая превышает максимальный размер кредитного лимита, который готов выдать банк, вы можете оформить кредит под залог недвижимости – сумма кредитования значительно увеличится, а процентные ставки снизятся. Какие квартиры подходят под категорию залога, и как обезопасить себя от рисков вы можете узнать из нашей статьи, а так же подать заявку на оформление кредита онлайн.
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Срок кредитования:
от 3 лет
Ставка:
от 17% до 25%
Информация о кредите
Срок рассмотрения заявки:
до 3-х дней
Срок оформления кредита:
несколько часов
Форма выдачи:
наличные, выпускается банковская карта
Валюта:
RUB
Требования к заемщику
Возраст:
от 20 до 85 лет
Официальное трудоустройство:
не обязательно
Регистрация в регионе выдачи:
обязательна
Минимальный стаж на последнем месте работы:
Для оформления необходимо
Военный билет (для мужчин до 27 лет):
не нужен
Паспорт РФ:
нужен
Способы погашения кредита
  • Оплата в Интернет - банке
  • На банковскую карту или счет
Дополнительная информация

Что такое кредит под залог недвижимости?

Согласно статистике, в кредите нуждается каждый третий россиянин. Однако если сумма вам нужна большая – больше нескольких миллионов – например, на открытие и развитие собственного бизнеса, покупку недвижимости или иные цели, вы можете взять кредит под залог квартиры, которая может принадлежать как вам, так и быть в собственности другого человека, например, вашего родственника – в таком случае хозяин выступит поручителем.


Прежде чем принять такое решение, следует все обдумать. Безусловно, такой заём по сравнению с любыми другими является самым выгодным в плане процентных ставок и прочих дополнительных выплат, но, с другой стороны, существует огромный риск лишиться жилья, ведь, как известно, «от тюрьмы и от сумы не зарекайся».

Кредит под залог недвижимости выдается только в том случае, если вы представите все необходимые документы на право своей собственности

Банку очень выгодна такая форма кредитных отношений – ведь даже в случае риска кредитных невыплат он не останется в убытке, а наоборот, окажется в прибыли. Помимо этого, это будет дисциплинировать заемщика, заставляя его быть предельно пунктуальным на протяжении всего срока договора и вовремя погашать долг.

Даже учитывая то, что при выдаче залогового кредита банк значительно минимизирует свои риски, это не избавляет клиентов от необходимости соответствовать высоким требованиям. Все равно придется предъявить дополнительные документы, демонстрируя свою платежеспособность, и к тому же на протяжении нескольких лет над заемщиком будет довлеть риск потери жилья.

В наши дни банки уже не раздают кредиты под залог недвижимости столь же охотно, как раньше – в соответствии с изменениями в законодательстве, забрать за долги единственное жилье банк не имеет права, поэтому в подобном материальном обеспечении банк не видит особых гарантий. Взять кредит под залог квартиры можно только в том случае, если заемщик соответствует всем требованиям банка, и обычно они не сильно отличаются от обычного кредита, который выдается без залога.

Виды займов под залог

Кредит под залог квартиры может подразделяться на целевой и нецелевой.

  • Целевой заём – так называются кредиты, которые банк выдает под конкретные цели, чаще всего это покупка новой квартиры или дома. Потратить деньги не по назначению не получится – банк оставляет за собой право контролировать исполнение всех пунктов договора. Зато и стоить такой кредит будет дешевле – годовые будут ниже, а сумма выделяемых средств будет выше.
  • Нецелевой заём – эти деньги можно потратить на свое усмотрение: обучение, ремонтные работы, на здоровье, отпуск, покупки. Такой тип кредита можно отнести к потребительским, а первый – к ипотечным.

Как поменяются права на собственность после того, как стороны заключат договор?

Какую бы сумму займа не получил клиент, право собственности сохраняется за ним, но как только кредит будет оформлен, на квартиру или дом будут наложены определенные обременения – временные ограничения некоторых прав. Но тем не менее на многое владелец все еще имеет право. Например, сдавать квартиру в аренду, производить ремонтные работы и перепланировку, прописать еще одного жильца, правда, этот пункт придется согласовать с банком-кредитором.

Подарить, продать или передать право собственности на жилье заемщик не может до тех пор, пока действует договор по кредиту и, следовательно, обременение.

На какой срок и какую сумму можно взять под залог квартиры (дома)

  1. Обычно сумма, которую своим потенциальным заемщикам готовы предложить банки, составляет 50-60% от рыночной стоимости жилья, в некоторых случаях эта сумма может достигать 80%.
  2. Срок действия кредитного договора под залог недвижимости может длиться до 20 лет.
  3. Также на размер суммы кредита влияет ликвидность жилья – так как в случае стечения некоторых обстоятельств у банка должна быть возможность быстрой его продажи.
  4. Состояние квартиры должно быть идеальным и она должна пользоваться хорошим спросом на рынке. Например, обыкновенная, без изысков, трехкомнатная квартира будет цениться банком как потенциальный залог намного выше, чем роскошные апартаменты, на которые еще придется поискать своего покупателя.
  5. На сумму влияет и удаленность от центра города. Квартиры в пригороде, например, теряют свою цену с каждым километром, отдаляющим их от города, квартиры, расположенные в старых домах, тоже ценятся невысоко, исключение могут составить разве что  «сталинки».
  6. Квартира, которая будет выступать в качестве залога, должна быть без каких-либо обременений, иначе вероятность одобрения заявки будет резко снижена. Будьте готовы к тому, что банк может направить запрос в Госреестр, чтобы узнать всю информацию о жилье, а в ответном документе будет указана вся информация – наличие каких-либо обременений, собственники и все те, кто в ней прописан.

Как обезопасить себя от рисков

Если вы твердо решили взять кредит под залог квартиры, нелишним будет перестраховаться и избавить себя от возможных рисков. Самым главным требованием банка к заемщику является его трудоустроенность, причем доход должен быть достаточно высоким, ведь невыплаты могут обернуться для него катастрофой. Иногда банки предлагают обезопасить себя от этого страховкой.

Какую квартиру не возьмут в залог?

И еще несколько важных аспектов, которые вам нужно учесть, прежде чем брать кредит под залог квартиры в банке. Существует ряд тонкостей, которые помешают вам получить одобрение, касающиеся будущего залогового жилья:

  1. Жилье, которое находится в аварийном состоянии. Например, дом подлежит сносу, или же он ветхий, банк его не примет.
  2. Жилье не приватизировано. Если вы все еще не приватизировали свое жилье, то фактически оно принадлежит не вам, а государству, а так как вы не являетесь собственником, вы не можете его приватизировать.
  3. В квартире прописаны престарелые или дети. Если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, которому принадлежит какая-либо доля квартиры, то последует однозначный отказ. То же касается и пожилых людей или тех, кто находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже находится под залогом, либо в ипотеке или же под арестом. Пока вы не выплатите ипотеку в полном размере или не погасите долги, квартира не может считаться полностью вашей, а значит, вы не можете рассчитывать на получение кредита.
  5. У вас нет полного пакета документов. Если каких-нибудь документов на квартиру не хватает, или они утеряны, банк в кредите вам откажет.

Условия кредита под залог квартиры в «Совкомбанке»

Условия «Совкомбанка» для физических лиц при предоставлении залогового кредита – потенциальный заемщик должен работать  и проживать в Москве или Московской области. Помимо этого, на момент заключения договора вы не должны быть младше 25 лет, а к моменту его окончания – не старше 65.

Пакет документов

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Дополнительный документ на выбор;
  3. Справка о доходах;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документы на недвижимость.
  • Кредитный лимит – от 700 тысяч до 15 млн рублей;
  • Срок кредитования – от одного года до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.

Оформить заявку на получения кредита под залог квартиры можно онлайн.

Популярные предложения
Сумма:
до 15 000 000 руб.
Срок:
от 3 лет
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 21 года
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Срок:
от 3 лет
Ставка:
от 13.9%
Возраст:
от 21 до 70 лет на момент погашения кредита
Сумма:
до 6 000 000 руб.
Срок:
до 3 лет
Ставка:
от 12,5% годовых
Возраст:
от 21 до 75 лет
Добавить отзыв